Op-ed: हाल की विधवाओं को जीवनसाथी की मृत्यु के बाद वित्तीय मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है

अनुचित सिरिकंगवान / आईईईएम | आईईईएम | गेटी इमेजेज

आपने एक अविश्वसनीय नुकसान का अनुभव किया है। अब समय आ गया है कि आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोचें।

जीवनसाथी को खोना सबसे कठिन चीजों में से एक हो सकता है जिसका किसी को कभी भी सामना करना पड़ेगा। हालांकि, भावनात्मक कठिनाई के बावजूद, एक विधवा अपने वित्तीय भविष्य को प्रबंधित करने में पहले से कहीं अधिक मजबूत और अधिक सक्षम नुकसान से उभर सकती है।

यह स्पष्ट है कि पैसे के मुद्दे जीवन के सबसे बड़े तनावों में से एक हो सकते हैं – लेकिन ऐसा होना जरूरी नहीं है। एक बार जब आप अपनी वित्तीय स्थिति को नियंत्रित करने के लिए तैयार हो जाते हैं, तो ऐसी चीजें हो सकती हैं जो आपको लगता है कि आपको अधिक स्पष्टता और निर्देशों की आवश्यकता है। अपने वित्तीय भविष्य को लेकर आपके मन में कुछ बड़े सवाल हो सकते हैं, जैसे कि अपने पैसे को कैसे बनाए रखें।

आपको अपने पति या पत्नी की संपत्ति का निपटान करने, संपत्ति को अपने नाम पर स्थानांतरित करने, खातों को बंद करने, लाभार्थियों को अपडेट करने और अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाने में भी मदद की आवश्यकता हो सकती है। इन सभी सवालों के लिए एक वित्तीय सलाहकार मदद कर सकता है।

सलाहकार अंतर्दृष्टि से अधिक:

यहां वित्तीय सलाहकार व्यवसाय को प्रभावित करने वाली अन्य कहानियों पर एक नज़र डालें।

विभिन्न सर्वेक्षणों से पता चलता है कि लगभग 80% महिलाएं किसी समय अपने जीवन में एकमात्र वित्तीय निर्णय लेने वाली बन जाएंगी। इसके अलावा, कई विधवाएं अपने स्वयं के वित्त को नियंत्रित करने में कई दशक लगा देंगी।

उस समय तक, अमेरिका में विधवा होने वाली सभी महिलाओं में से आधी 59 वर्ष से कम उम्र की हैं। चूंकि महिलाओं की औसत जीवन प्रत्याशा 79 है, इसका मतलब है कि वे महिलाएं अक्सर कम से कम दो दशकों तक अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं करती हैं।

जहां कुछ महिलाओं को अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं करना अच्छा लगता है, वहीं अन्य सलाहकार के साथ काम करना पसंद करेंगी। संपत्ति योजना, कर योजना और दीर्घकालिक वित्तीय योजना और निवेश जैसे प्रमुख मुद्दों पर मार्गदर्शन चाहने वालों के लिए, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना महत्वपूर्ण है जो आपकी अनूठी जरूरतों और लक्ष्यों को समझता है।

यूबीएस द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन में पाया गया कि 85% महिलाएं रोजमर्रा के खर्चों का प्रबंधन करती हैं, लेकिन लंबी अवधि की वित्तीय योजना के मामले में केवल 23% ही नेतृत्व करती हैं। इसलिए, भले ही महिलाएं अपने दिन-प्रतिदिन के घरेलू वित्त के साथ सक्रिय हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि उनके पास दीर्घकालिक वित्तीय-नियोजन निर्णय लेने और निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने का अनुभव हो।

हो सकता है कि आपके जीवनसाथी की मृत्यु से पहले ही आपका किसी वित्तीय सलाहकार के साथ संबंध स्थापित हो चुका हो। यदि आप उस व्यक्ति को पसंद करते हैं, तो उनके साथ “पुनः परिचित” होने के लिए एक बैठक निर्धारित करने का समय आ गया है और चर्चा करें कि आपकी भविष्य की वित्तीय योजनाएँ अभी क्या हैं।

हालाँकि, आप अंत में किसी अन्य सलाहकार के पास जा सकते हैं जो बेहतर फिट की तरह महसूस करता है। यदि आप परिवर्तन करने का निर्णय लेते हैं, तो जान लें कि आप अकेले नहीं हैं। उस समय तक, 80% विधवाएँ वित्तीय सलाहकार स्विच करें अपने पति की मृत्यु के एक वर्ष के भीतर।

क्यों? क्योंकि कई मामलों में, सलाहकार का मृतक पति या पत्नी के साथ संबंध था और वित्तीय नियोजन और निवेश प्रक्रियाओं में पत्नी को पूरी तरह से शामिल नहीं किया।

अपना समय लेना और एक वित्तीय सलाहकार ढूंढना महत्वपूर्ण है जिस पर आप भरोसा करते हैं और जो आपकी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों को समझता है।

सच कहा जाए, तो कोई भी खुद को “वित्तीय सलाहकार” कह सकता है। सिर्फ इसलिए कि कोई कहता है कि वे एक “वित्तीय सलाहकार” हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास कोई विशिष्ट शिक्षा, पृष्ठभूमि, अनुभव या प्रमाणन है जो वास्तव में उन्हें वित्तीय सलाह देने के योग्य बनाता है।

कुछ नाम रखने के लिए सलाहकार, दलाल, दलाल-डीलर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक, प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक, निवेश सलाहकार और धन प्रबंधक हैं। सुनिश्चित होना, एक सलाहकार चुनना भ्रमित और भारी हो सकता है।

लब्बोलुआब यह है कि आपके द्वारा चुना गया वित्तीय सलाहकार एक प्रत्ययी, शुल्क-मात्र सलाहकार होना चाहिए।

पर्सनल कैपिटल द्वारा किए गए एक निवेशक अध्ययन से पता चला है कि लगभग आधे अमेरिकी गलती से मानते हैं कि सभी वित्तीय सलाहकार हर समय अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए आवश्यक हैं। लेकिन यह सच नहीं है।

प्रत्ययी मानक तब होता है जब एक वित्तीय सलाहकार कानूनी रूप से आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य होता है। प्रत्ययी सलाहकारों को अपने ग्राहकों के हितों को अपने हितों से पहले रखना चाहिए।

अन्य जो स्वयं को सलाहकार कहते हैं, उन्हें केवल एक उपयुक्तता मानक पर रखा जाता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें केवल उन उत्पादों का सुझाव देना चाहिए जो आपके लिए उपयुक्त हों – भले ही वे अधिक महंगे हों और उन्हें उच्च कमीशन प्राप्त हो।

इसके अतिरिक्त, केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार आपके द्वारा उनकी सेवाओं के लिए भुगतान की जाने वाली फीस से पैसा कमाते हैं। ये शुल्क आपके लिए प्रबंधित संपत्तियों के प्रतिशत के रूप में, घंटे की दर के रूप में, या एक समान दर के रूप में लिए जा सकते हैं। लगभग सभी शुल्क-केवल सलाहकार प्रत्ययी हैं।

सही सलाहकार ढूँढना फिट

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आप चाहे जो भी सलाहकार चुनें, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जानते हैं कि वे पैसे कैसे कमाते हैं। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि क्या उनकी सिफारिशें वास्तव में आपके लिए बेहतर हैं।

वास्तव में, खतरे की घंटी बजनी चाहिए यदि आप जिस सलाहकार का साक्षात्कार कर रहे हैं वह स्पष्ट रूप से यह नहीं बताता है कि उन्हें मुआवजा कैसे मिलता है। यदि उनकी फीस संरचना स्पष्ट नहीं है, तो उन्हें विवरण स्पष्ट करने के लिए कहें।

यदि वे वर्ष में केवल एक बार आपसे मिलने का प्रस्ताव रखते हैं तो आपको भी हाई अलर्ट पर रहना चाहिए। एक वार्षिक बैठक अपर्याप्त है, खासकर जीवनसाथी के खोने के बाद। आप एक सलाहकार के लायक हैं जो आपके द्वारा बनाए जा रहे नए पथ के सभी उतार-चढ़ाव के माध्यम से आपके लिए उपलब्ध होगा।

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ आपका संबंध सकारात्मक होना चाहिए। जब आप अपने सलाहकार का कार्यालय छोड़ते हैं, तो आपको यह महसूस करना चाहिए कि आपने सुना और जाना है कि आपके लक्ष्यों, प्राथमिकताओं और चिंताओं को ध्यान में रखा गया था।

एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने के लिए आपको अपने जीवन के अत्यधिक व्यक्तिगत पहलुओं के बारे में संवेदनशील होने की आवश्यकता होती है – खासकर जीवनसाथी को खोने के बाद।

याद रखें, आप अपने सलाहकार के समय और सेवाओं के लिए भुगतान कर रहे हैं जैसे आप डॉक्टर या वकील के साथ करेंगे। आपको हमेशा प्रश्न पूछने के लिए प्रोत्साहित महसूस करना चाहिए और इस ज्ञान के साथ सशक्त होना चाहिए कि आप अपने वित्तीय जीवन के चालक की सीट पर हैं।

– फ्रांसिस फाइनेंशियल के अध्यक्ष और सीईओ स्टेसी फ्रांसिस द्वारा

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