COVID-19 की तीसरी लहर से बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता को खतरा: रिपोर्ट

एजेंसी ने कहा कि कोरोनोवायरस के ओमिक्रॉन संस्करण के कारण हुए व्यवधान के कारण ऋणदाताओं को लाभप्रदता और सॉल्वेंसी के मोर्चों पर चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।

घरेलू रेटिंग एजेंसी ICRA की एक रिपोर्ट के अनुसार, COVID-19 की तीसरी लहर का खतरा बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता, विशेष रूप से पुनर्गठित ऋण पुस्तिका के लिए उच्च जोखिम है।

एजेंसी ने कहा कि खराब ऋणों के अलावा, ऋणदाताओं को लाभप्रदता और शोधन क्षमता के मोर्चों पर चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि कोरोनोवायरस के ओमिक्रॉन संस्करण के कारण व्यवधान उत्पन्न होता है।

यह उधारकर्ताओं से पुनर्गठन अनुरोधों में 15-20-आधार बिंदु की वृद्धि भी देखता है।

एजेंसी के उपाध्यक्ष (वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग) अनिल गुप्ता ने कहा, “नए COVID-19 संस्करण, यानी ओमाइक्रोन के बढ़ते प्रसार के साथ, तीसरी लहर की घटना की उच्च संभावना है।” उन्होंने कहा कि तीसरी लहर उधारकर्ताओं के प्रदर्शन के लिए एक उच्च जोखिम पैदा करती है जो पिछली लहरों से प्रभावित थी और इसलिए संपत्ति की गुणवत्ता, लाभप्रदता और शोधन क्षमता में सुधार की प्रवृत्ति के लिए जोखिम पैदा करती है।

गुप्ता ने यह भी कहा कि बैंकों ने अधिकांश ऋणों को 12 महीने तक की मोहलत के साथ पुनर्गठित किया। “इसलिए, पुनर्गठित पुस्तक Q4 FY2022 और Q1 FY2023 से अधिस्थगन से बाहर निकलने की संभावना है।” महामारी की दो लहरों के दौरान, भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने कर्जदारों और बैंकों को राहत देने के लिए रिजॉल्यूशन फ्रेमवर्क 1.0 और 2.0 की घोषणा की।

रिपोर्ट में कहा गया है कि कोविड 2.0 योजना के तहत वृद्धिशील पुनर्गठन के साथ, बैंकों के लिए समग्र मानक पुनर्रचित ऋण पुस्तिका 30 सितंबर, 2021 (30 जून, 2021 को दो प्रतिशत) तक मानक अग्रिम के 2.9 प्रतिशत तक बढ़ गई।

इस पुनर्गठन में से अधिकांश में कोविड 1.0 और 2.0 से प्रभावित उधारकर्ता शामिल हैं।

एजेंसी ने कहा कि कोविड 1.0 योजना के तहत पुनर्गठन का अनुमान 30 सितंबर, 2021 तक बैंकों के लिए 2.85 लाख करोड़ रुपये की कुल मानक पुनर्गठित ऋण पुस्तिका का 34 प्रतिशत (या 1 लाख करोड़ रुपये) है।

और, कोविड 2.0 के तहत, यह 42 प्रतिशत या 1.2 लाख करोड़ रुपये होने का अनुमान है। शेष में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) और अन्य पुनर्गठन शामिल थे, यह कहा।

रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंकों ने कोविड 2.0 के तहत प्राप्त कुल अनुरोधों में से लगभग 83 प्रतिशत को लागू किया है, जिससे 30 सितंबर, 2021 तक 1.2 लाख करोड़ रुपये के ऋण का समग्र पुनर्गठन हुआ है।

एजेंसी ने कहा, “जैसा कि पुनर्गठन अनुरोधों को 31 दिसंबर, 2021 तक (कोविड 2.0 योजना के तहत) लागू किया जा सकता है, वृद्धिशील पुनर्गठन मौजूदा स्तरों से 15-20 बीपीएस तक बढ़ सकता है।”

गुप्ता ने कहा कि तीसरी लहर ऋण के पुनर्गठन की मांग को पुनर्जीवित कर सकती है, जिसमें पहले से ही पुनर्गठित किए गए ऋण शामिल हैं।

“ऐसे मामले में, पुनर्गठित ऋण पुस्तिका के प्रदर्शन पर दृश्यता, जो पहले FY2023 में अपेक्षित थी, अब FY2024 में उम्मीद की जा सकती है क्योंकि मौजूदा पुनर्गठित ऋणों पर रोक को बढ़ाया जा सकता है,” उन्होंने कहा।

आईसीआरए के अनुमानों के अनुसार, कोविड 1.0 के तहत 1 लाख करोड़ रुपये के कुल पुनर्गठन का 60 प्रतिशत हिस्सा कॉरपोरेट्स द्वारा और शेष (या 0.4 लाख करोड़ रुपये) खुदरा और एमएसएमई सेगमेंट द्वारा दिया गया था।

इसलिए, कोविड 2.0 के तहत पुनर्गठन, जो खुदरा और एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध था, कोविड 1.0 के तहत पुनर्गठन के 3x पर था, यह कहा।

रिपोर्ट में कहा गया है कि पुनर्गठन से खातों का उन्नयन भी हुआ, जो पहले फिसल गया होगा। यह, वित्त वर्ष 2022 की दूसरी तिमाही में दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (डीएचएफएल) से बड़ी वसूली के साथ, पिछले तीन वर्षों के दौरान बैंकों के लिए उच्चतम वसूली और उन्नयन का कारण बना।

परिणामस्वरूप, वित्त वर्ष 2022 की दूसरी तिमाही में 3.2 प्रतिशत की बढ़ी हुई सकल गिरावट दर (वित्त वर्ष 2022 की पहली छमाही में 3.5 प्रतिशत और वित्त वर्ष 2021 में 2.7 प्रतिशत) के बावजूद, सकल और शुद्ध गैर-निष्पादित अग्रिम (एनपीए) में गिरावट का रुझान बना रहा। कहा।

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