सलाहकारों का कहना है कि सेवानिवृत्त लोगों को इतनी नकदी रखने की जरूरत है

पास्कल ब्रोज़ | ओनोकी | गेटी इमेजेज

जैसे ही सेवानिवृत्त लोग नए साल की शुरुआत करते हैं, उच्च मुद्रास्फीति और मजबूत बाजार रिटर्न कई लोगों को आश्चर्यचकित कर सकता है कि उन्हें कितनी नकदी की आवश्यकता है।

नवंबर में वार्षिक मुद्रास्फीति 6.8% बढ़ीअमेरिकी श्रम विभाग के अनुसार, नवंबर 1982 के बाद से सबसे तेज गति से बढ़ रहा है।

औसत बचत ब्याज दर अभी भी 0.06% है, नकदी के ढेर को कम आकर्षक बनाना, लेकिन फेडरल रिजर्व की योजनाबद्ध दरों में बढ़ोतरी आने वाले महीनों में विकल्पों में सुधार कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
अब 2022 के लिए 401 (के) योगदान को बढ़ावा देने का समय है
यहां वह उम्र है जब कई अमेरिकी सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं
उस टैक्स रिफंड पर अभी तक भरोसा न करें। यह इस साल छोटा क्यों हो सकता है

फिर भी, वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, नकदी का सही स्तर प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति की स्थिति पर निर्भर करता है।

कैलिफ़ोर्निया के कार्ल्सबैड में सीसाइड वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रैड लाइनबर्गर ने कहा, “चांदी की गोली या जादू का जवाब नहीं है।”

सलाहकार ग्राहक के कामकाजी वर्षों के दौरान तीन महीने से छह महीने के जीवन व्यय को नकद में रखने का सुझाव दे सकते हैं।

हालांकि, सेवानिवृत्ति के लिए संक्रमण के रूप में संख्या अधिक स्थानांतरित हो सकती है, मारिसा ब्रैडबरी, सीएफपी और लेक मैरी, फ्लोरिडा में सिग्मा इन्वेस्टमेंट काउंसलर्स के धन सलाहकार ने कहा।

कई सलाहकार आर्थिक मंदी को कवर करने के लिए सेवानिवृत्त लोगों को एक बड़ा कैश बफर रखने की सलाह देते हैं। बहुत कम नकदी वाले एक सेवानिवृत्त व्यक्ति को अपने पोर्टफोलियो में डुबकी लगानी पड़ सकती है और जीवन व्यय को कवर करने के लिए संपत्ति बेचनी पड़ सकती है।

सबसे खराब चीज जो आप करना चाहते हैं, वह है अपने अद्भुत निवेशों को बेचना, जबकि वे सौदेबाजी-तहखाने की कीमतों पर हैं।

ब्रैड लाइनबर्गर

समुद्रतट धन प्रबंधन के अध्यक्ष

लाइनबर्गर ने कहा, “सबसे खराब चीज जो आप करना चाहते हैं, वह है अपने अद्भुत निवेशों को बेचना, जबकि वे सौदेबाजी-तहखाने की कीमतों पर हैं।”

ब्रैडबरी का सुझाव है कि सेवानिवृत्त लोग 12 महीने से 24 महीने के जीवन व्यय को नकद में रखते हैं। हालांकि, राशि मासिक लागत और आय के अन्य स्रोतों पर निर्भर हो सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि उनका मासिक खर्च $4,000 है, तो उन्हें पेंशन से $2,000 और सामाजिक सुरक्षा से $1,000 प्राप्त होते हैं, वे $12,000 से $24,000 नकद में रखने पर विचार कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो आवंटन

एक अन्य कारक एक पोर्टफोलियो का स्टॉक और बॉन्ड का प्रतिशत है।

अनुसंधान से पता चलता है कि शेयर बाजार में सुधार के बाद कुछ आवंटन को कितने समय तक पुनर्प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, लैरी हेलर, एक मेलविल, न्यूयॉर्क स्थित सीएफ़पी और हेलर वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष ने कहा।

उदाहरण के लिए, FinaMetrica के शोध के अनुसार, 50% स्टॉक और 50% बॉन्ड वाले पोर्टफोलियो को सबसे खराब स्थिति में ठीक होने में 39 महीने लग सकते हैं। इसलिए हेलर 24 महीने से 36 महीने तक नकद रखने का सुझाव दे सकता है।

फिर भी, कुछ सेवानिवृत्त लोग आज की कम ब्याज दर के माहौल में बड़ी मात्रा में नकदी रखने से पीछे हट जाते हैं।

ब्रैडबरी ने कहा, “उस नकदी को बैंक में छोड़ना बहुत आसान है जब वह 3%, या 4% या 5% कमा रहा हो।” हालांकि, सलाहकार अपने ग्राहकों को याद दिला सकते हैं कि विकास अल्पकालिक भंडार का उद्देश्य नहीं है।

“नकदी को सुरक्षा कंबल के रूप में देखें जो आपको सबसे अविश्वसनीय धन-सृजन मशीन में निवेश करने की अनुमति देता है, जो अद्भुत कंपनियों के स्टॉक हैं,” लाइनबर्गर ने कहा।

नकदी सीमित करना

जबकि कुछ सलाहकारों का सुझाव है कि सेवानिवृत्त लोगों के पास 12 महीने से 36 महीने तक की नकदी है, अन्य कम तरलता की सिफारिश कर सकते हैं।

पोर्टलैंड, ओरेगन में विस्टा कैपिटल पार्टनर्स के सीएफपी और मुख्य विकास अधिकारी रॉब ग्रीनमैन ने कहा, “जिस तरह से हम नकदी को देखते हैं, वह लंबी अवधि के प्रदर्शन पर एक खिंचाव है।”

“कल के समाचार पत्र के अभाव में, बेहतर अवसर की प्रतीक्षा करने के लिए नकदी पर बैठने का वास्तव में कोई कारण नहीं है,” उन्होंने कहा।

ग्रीनमैन ने कहा कि जिन सेवानिवृत्त लोगों को धन की त्वरित पहुंच की आवश्यकता होती है, वे अन्य स्रोतों पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट, एक स्वास्थ्य बचत खाता, एक गिरवी रखी गई संपत्ति लाइन और बहुत कुछ।

बेशक, आदर्श नकद राशि प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति की अनूठी स्थिति पर निर्भर करती है। निर्णय लेने के लिए संघर्ष करने वालों को वित्तीय सलाहकार के साथ कम या ज्यादा नकदी के परिणामों का वजन करने से लाभ हो सकता है।

“सेवानिवृत्ति कुकी-कटर नहीं है, और यह केवल एक-स्टॉप शॉप नहीं है,” लाइनबर्गर ने कहा। “यह बहुत ही व्यक्तिगत है, और हमारी भावनाएं वास्तव में हमारे निर्णय लेने को प्रभावित कर सकती हैं।”

“यह वह जगह है जहां एक सलाहकार ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है,” ग्रीनमैन ने कहा।

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