समृद्ध निवेश पाने के लिए, समय की ताकत एक भाग्यशाली स्टॉक पिक को मात देती है

पांच साल आपकी जिंदगी बदल सकते हैं।

इन तीन निवेश चालों में से प्रत्येक में एक अद्भुत आजीवन भुगतान होता है, खासकर यदि आप (या आपके कोई परिचित) अपने 20 के दशक में शुरू कर सकते हैं। उन सभी को करें, और आप एक बहुत ही आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हो सकते हैं।

1. जल्दी शुरू करें

आप सिर्फ पांच साल के लिए रिटायरमेंट के लिए बचत करके खुद को बहु-करोड़पति बना सकते हैं। 25 से शुरू करें, और आप अपने आप को सबसे बड़ा उपहार देंगे जो एक निवेशक के पास हो सकता है: समय।

ज़रूर, भाग्य महत्वपूर्ण है। लेकिन समय अधिक महत्वपूर्ण है।

यह देखने के लिए, आइए मान लें कि आप 25 वर्ष के हैं और आपने तय किया है कि जब आप 30 वर्ष के होंगे, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक बचत योजना शुरू करेंगे। इसके अलावा, हम मान लेंगे कि आप ७० वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे (जो वर्ष २०६१ में आदर्श हो सकता है।) यह एक बुरी योजना नहीं है। लेकिन यह बेहतर हो सकता है।

यदि आप अभी शुरू करते हैं, तो २५ साल की उम्र में, पांच साल का मामूली निवेश आपको लाखों लोगों के साथ छोड़ सकता है, जब रिटायर होने का समय होता है, चाहे आप ३० साल के होने के बाद कुछ भी करें।

यहाँ सेटअप है: आप 25 वर्ष के हैं और आपके पास एक अच्छा काम है। आपके पास अतिरिक्त पैसा नहीं है, लेकिन आप यह पता लगाते हैं कि अपने दीर्घकालिक भविष्य के लिए प्रति माह $500 कैसे बचाएं। यह प्रति वर्ष $ 6,000 तक जोड़ता है, जिसे आप IRA में डाल सकते हैं, या तो एक रोथ (जिसमें आप $ 6,000 पर कर का भुगतान करेंगे जैसे कि आपने इसे खर्च किया है लेकिन बाद में एक बड़ा टैक्स ब्रेक प्राप्त करें) या एक पारंपरिक एक (जिसमें आप $६,००० पर करों को स्थगित कर सकते हैं, इस समय इसे कम खर्चीला बना सकते हैं)।

ऐसा पांच साल के लिए करें और आपने 30,000 डॉलर का निवेश किया होगा।

इन पांच वर्षों के दौरान, आपके निवेश पर प्रतिफल मिल रहा है, हालांकि यह जानना असंभव है कि कितना।

यदि हम मानते हैं कि आपको एसएंडपी 500 इंडेक्स की बहुत लंबी अवधि की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर प्राप्त होती है
एसपीएक्स,
-0.62%

— १०.७% — जब आप ३० वर्ष के होंगे तो आपका $३,०००, $३७,१४४ हो जाएगा।

सौभाग्य, दुर्भाग्य

मैंने भाग्य का उल्लेख किया है, और यह निश्चित रूप से यहां लागू होता है।

  • यदि आप १९७० से १९७४ (४%, १४.३%, १८.३%, -14.7% और -26.5%) के वार्षिक एसएंडपी ५०० रिटर्न के साथ वर्षों की एक स्ट्रिंग की शुरुआत में २५ होने के लिए पर्याप्त बदकिस्मत हैं, तो आपका $ ३०,०० होगा केवल $ 22,998 के लायक।

  • दूसरी ओर, यदि आप 1995 से 1999 (37.5%, 22.9%, 33.3%, 28.5% और 21% के रिटर्न के साथ) जैसे वर्षों की शुरुआत में 25 वर्ष के होने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो आपके पास $65,323 होगा।

इन तीनों में से किसी भी मामले में, आपका $२२,९९८ या $३७,१४४ या $६५,३२३ ऐसा लगता है जैसे $४ मिलियन की ओर केवल एक छोटी सी शुरुआत। लेकिन इसका एक-एक पैसा वह पैसा है जो आपके पास तब तक नहीं होगा जब तक आप 30 साल की उम्र तक इंतजार नहीं करते।

अब मान लें कि आप उस पैसे (और केवल उस पैसे) को अगले 40 वर्षों के लिए S&P 500 में निवेश करते हैं। 1928 से, सूचकांक की औसत 40-वर्ष की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर 11% रही है। तो चलिए मान लेते हैं कि आपने 30 से 70 साल की उम्र में वह हासिल किया है।

याद रखें कि यह 11% रिटर्न की सीधी रेखा नहीं होगी। शेयर बाजार के लिए बहुत अच्छे वर्ष होंगे, और ऐसे वर्ष होंगे जब बाजार नीचे चला जाएगा और आपका पोर्टफोलियो सिकुड़ जाएगा। लेकिन हम भविष्य में नहीं देख सकते हैं, इसलिए इतिहास हमारे पास सबसे अच्छा मार्गदर्शक है।

इन चेतावनियों को देखते हुए और इस पर निर्भर करते हुए कि आप (30 वर्ष की आयु में) $22,998, $37,144 या $65,323 से शुरू करते हैं, 70 वर्ष की आयु में आपके पास $1.49 मिलियन या $2.41 मिलियन या $4.25 मिलियन होंगे।

ये नंबर आपके अपने पैसे के केवल $30,000 से आए हैं – बिना यह मानकर कि आपने अपने 30 . के बाद कुछ भी निवेश किया हैवां जन्मदिन। इसलिए लंबी अवधि का क्षितिज निवेश में इतना शक्तिशाली है।

ज़रूर, भाग्य महत्वपूर्ण है। लेकिन समय अधिक महत्वपूर्ण है।

यह योजना ३० साल की उम्र के बाद जीवन के उतार-चढ़ाव को रास्ते में आने देती है। लेकिन मैं यह मान रहा हूं कि पांच साल की बचत के बाद, आपकी अच्छी आदतें होंगी और आप अपने IRA में योगदान देना जारी रखेंगे, जिससे आपके पास और पैसा बचेगा (शायद बहुत अधिक) 70 वर्ष की आयु में।

जोखिमों को संतुलित करने के हित में, भविष्य का सारा पैसा स्टॉक में नहीं होगा, जिसका अर्थ है कि न केवल आपके पास निवेश करने के लिए कम समय होगा, बल्कि कम रिटर्न भी होगा। तो इस 100% इक्विटी निवेश पर विचार करें जिसे आपने केवल पांच वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का गहना बनाया है।

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2. उदार नियोक्ता के लिए काम करें

यदि आप अपने पैसे को IRA में डालने के बजाय 401 (k) या इसी तरह की सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेते हैं, जिसमें आपका नियोक्ता 25% मैच की पेशकश करता है, तो आप अपने परिणामों में बहुत सुधार करेंगे। इससे आपकी अपनी बचत में प्रति वर्ष $1,500 का इजाफा होगा। (और एक तरह से यह आपके लिए मुफ्त पैसे की तरह है।)

फिर से हमने ऊपर दी गई वापसी की तीन दरों (दुर्भाग्यपूर्ण, औसत, बहुत भाग्यशाली) का उपयोग करते हुए, यह नियोक्ता मैच आपको 30 साल की उम्र में अतिरिक्त $ 5,750, $ 9,286, या $ 16,331 के साथ छोड़ देगा।

अगले ४० वर्षों के लिए ११% की दर से निवेश की गई वे अतिरिक्त राशियाँ ३७३,७५५ डॉलर, या ६०३,५९८ डॉलर या १.०६ मिलियन डॉलर जोड़ देंगी जो आपके पास ७० वर्ष की आयु में होगी।

उदार नियोक्ता चुनने का यही मूल्य है, इसलिए सावधानी से चुनें।

और याद रखें कि जिन तीन आंकड़ों की मैंने अभी रिपोर्ट की है, वे उन शुरुआती पांच वर्षों के लिए प्रति वर्ष केवल $ 1,500 – कुल मिलाकर $ 7,500 हैं।

3. अपने निवेश में विविधता लाएं

यह कोई रहस्य नहीं है कि लंबी अवधि में (और 45 वर्ष निश्चित रूप से योग्य हैं), अन्य परिसंपत्ति वर्गों ने एसएंडपी 500 इंडेक्स को बेहतर प्रदर्शन किया है।

यूएस स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक
आरयूजे,
-0.98%

एसएंडपी 500 को मात देने का सर्वश्रेष्ठ रिकॉर्ड है। 1970 से 2020 तक, उन्होंने 13.5% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर हासिल की।

जिन पांच वर्षों के निवेश के बारे में हम चर्चा कर रहे हैं, आप उस जानकारी को आसानी से अपने काम में ला सकते हैं। मैं एस एंड पी 500 और स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक के 50/50 संयोजन का सुझाव देता हूं। १९७० से २०२० तक ५१ साल की अवधि में, यह संयोजन १२.३% की वार्षिक दर से बढ़ा होगा।

आपकी अपनी बचत और आपके नियोक्ता मैच के लिए लागू, वह परिसंपत्ति संयोजन आपको 30 वर्ष की आयु तक $65,285 देगा।

और अगर आपने उस राशि को एसएंडपी 500 की 11% की लंबी अवधि की दर पर 40 साल के लिए निवेश किया है, तो आप 70 साल की उम्र में $ 4.24 मिलियन के साथ हवा देंगे।

लेकिन केवल मनोरंजन के लिए, आइए कल्पना करें कि पांच वर्षों के बाद, आप एसएंडपी और स्मॉल-कैप मूल्य के इस 50/50 संयोजन के साथ सहज हैं – और आप इसे अगले 40 वर्षों तक जारी रखते हैं। 12.3% की लंबी अवधि की वृद्धि दर पर, आपका $65,285 $6.75 मिलियन हो जाएगा।

गहरी खुदाई: यह फंड संयोजन S&P 500 से बेहतर क्यों है

ये अनुमान अवास्तविक हैं – लेकिन इस कारण से नहीं कि आप क्या सोचते हैं

मैंने आपको 500 डॉलर प्रति माह की पांच साल की बचत को कई मिलियन डॉलर के घोंसले के अंडे में बदलने के लिए तीन बहुत ही सरल कदम दिखाए हैं।

लेकिन कुछ लोग इन नंबरों की बहुत ही अवास्तविक के रूप में आलोचना करेंगे। और वह आलोचना योग्य है। कारण: जो मैं आपको दिखा रहा हूं वह इस धारणा पर आधारित है कि आप 30 साल की उम्र के बाद सेवानिवृत्ति के लिए एक और पैसा नहीं बचाते हैं।

वास्तव में, इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आप बचत करना जारी रखेंगे, इस प्रकार समय के उस महान उपहार का अधिक लाभ उठाएंगे।

एक स्मार्ट निवेश रणनीति के हिस्से के रूप में, आपको अन्य पैसे को बॉन्ड में डालकर अपने जोखिम को कम करना चाहिए। आपके लिए सही परिसंपत्ति आवंटन के बारे में अपने आईआरए या 401 (के) या अन्य वित्तीय समर्थक को संभालने वाली वित्तीय फर्म से बात करें।

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प्लस: अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए किसी को काम पर रखना कब लायक है?

केवल किक के लिए, मैंने सोचा कि परिणाम क्या होगा यदि 30 वर्ष की आयु के बाद आप केवल आधा निवेश करते रहें: $250 प्रति माह या $3,000 प्रति वर्ष, शून्य नियोक्ता मैच के साथ, S&P 500 और स्मॉल-कैप के 50/50 संयोजन में मूल्य स्टॉक।

नतीजा: 70 साल की उम्र में 11.96 मिलियन डॉलर।

मैं जानता हूं तुम क्या सोच्र रहे हो। और आपका स्वागत है।

S&P 500 के साथ स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक के संयोजन की चर्चा के लिए, मेरा पॉडकास्ट देखें “# 1 दो-फंड इक्विटी पोर्टफोलियो।”

रिचर्ड बक ने इस लेख में योगदान दिया।

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पॉल ए मेरिमैन और रिचर्ड बक “के लेखक हैं”हम लाखों बात कर रहे हैं! आपकी सेवानिवृत्ति को सुपरचार्ज करने के 12 सरल तरीके।” मेरिमैन चलाता है मेरिमैन फाइनेंशियल एजुकेशन फाउंडेशन और वेंगार्ड के जैक बोगल और फिडेलिटी के नेड जॉनसन के प्राप्तकर्ता के रूप में शामिल हो गए निवेश शिक्षा में उत्कृष्टता के लिए क्लूनन पुरस्कार.

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