व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता कटौती गलतियों से कैसे बचें

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जैसे-जैसे साल ढलता जा रहा है, वैसे-वैसे उनके कर बिल को ट्रिम करें एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता योगदान पर विचार कर सकते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि फंड ट्रांसफर करने से पहले कुछ नियम और सीमाएं हैं, जिन्हें निवेशकों को जानना जरूरी है।

“कोई भी पारंपरिक आईआरए में योगदान कर सकता है – आप, मैं, जेफ बेजोस,” प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हॉवर्ड प्रेसमैन ने कहा, वर्जीनिया के वियना में ईगन, बर्गर एंड वेनर में भागीदार।

हालांकि, आईआरए योगदान को लिखने की क्षमता दो कारकों पर निर्भर करती है: कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं और आय में भागीदारी।

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२०२१ के लिए, कोई व्यक्ति अपने आईआरए में $६,००० तक जमा कर सकता है (५० या उससे अधिक उम्र के किसी व्यक्ति के लिए $७,०००), बशर्ते कि उन्होंने टैक्स-फाइलिंग की समय सीमा से पहले कभी भी इतनी आय अर्जित की हो।

एक निवेशक और उनके पति या पत्नी अपने पूरे आईआरए योगदान को लिखने के लिए “स्पष्ट” हो सकते हैं यदि दोनों पति या पत्नी नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में भाग नहीं ले रहे हैं, लैरी हैरिस, सीएफ़पी और उत्तरी कैरोलिना के एशविले में पारसेक फाइनेंशियल में कर सेवाओं के निदेशक ने कहा। .

हालाँकि, नियम बदल जाते हैं यदि कोई भागीदार कवरेज है और योजना में भाग लेता है, कर्मचारी या कंपनी से जमा राशि सहित।

उदाहरण के लिए, भागीदारी में कर्मचारी योगदान, कंपनी मैच, लाभ साझा करना या अन्य नियोक्ता जमा शामिल हो सकते हैं।

यहां.

जो पति-पत्नी घर से बाहर काम नहीं करते हैं, वे भी कमाई करने वाले पति या पत्नी की आय के आधार पर योगदान कर सकते हैं, जिसे एक के रूप में जाना जाता है। पति-पत्नी IRA, प्रेसमैन ने जोड़ा।

“इसकी आय सीमाएँ भी हैं, लेकिन वे एक योजना द्वारा कवर किए गए श्रमिकों की तुलना में अधिक हैं,” उन्होंने कहा।

चॉपिंग ब्लॉक पर.

हाउस डेमोक्रेट्स 31 दिसंबर के बाद, आय के स्तर की परवाह किए बिना, रणनीति पर नकेल कसना चाहते हैं एक सारांश हाउस वेज़ एंड मीन्स कमेटी द्वारा जारी किया गया।

लेकिन बजट प्रवाह में है, यह स्पष्ट नहीं है कि क्या प्रावधान बातचीत के माध्यम से इसे बनाएगा।

अन्य विकल्पों में कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना को अधिकतम करना शामिल हो सकता है, जिसमें शामिल हैं: कैच-अप योगदान 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए, प्रेसमैन सुझाव देते हैं।

उसके बाद, कोई नियमित ब्रोकरेज खाते में कम टर्नओवर इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकता है।

“यह खाता सेवानिवृत्ति के नियमों के अधीन नहीं होगा, धन तक आपकी पहुंच को सीमित करता है, और जब आप वितरण लेते हैं तो आपकी वृद्धि पर IRAs की उच्च सामान्य आय दरों के बजाय अधिक अनुकूल पूंजीगत लाभ कर दरों पर कर लगाया जाएगा,” उन्होंने कहा।

“जबकि आपको हर साल पूंजीगत लाभ और लाभांश पर करों का भुगतान करना होगा, कम कारोबार वाले इंडेक्स फंड का उपयोग इन करों को न्यूनतम रखना चाहिए,” उन्होंने कहा।

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