विश्लेषकों का कहना है कि कोविड -19 तीसरी लहर बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार कर सकती है

तीसरी लहर का खतरा पुनर्गठित ऋण पुस्तिका के प्रदर्शन के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है और निकट अवधि के लिए एक प्रमुख निगरानी योग्य बना रहता है

पीयूष शुक्ला By

विश्लेषकों ने कहा कि अगर कोविड -19 के ओमिक्रॉन संस्करण संक्रमण की तीसरी लहर का कारण बनता है, तो स्थानीयकृत लॉकडाउन को ट्रिगर करने से बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता प्रभावित हो सकती है। विश्लेषकों के अनुसार, बैंक स्व-नियोजित खंड, माइक्रोफाइनेंस, असुरक्षित उपभोक्ता खुदरा, वाणिज्यिक वाहन और छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के अग्रिमों में हानि देख सकते हैं। घरेलू रेटिंग एजेंसी ICRA के अनुसार, बैंकों के कुल मानक पुनर्रचित ऋण का अनुमान मानक अग्रिमों का 2.9% है, और इनमें बड़े पैमाने पर उधारकर्ता शामिल हैं जो महामारी की पहली और दूसरी लहर से प्रभावित थे।

तीसरी लहर का खतरा पुनर्गठित ऋण पुस्तिका के प्रदर्शन के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है और निकट अवधि के लिए एक महत्वपूर्ण निगरानी योग्य बना रहता है। “तीसरी लहर फिर से स्व-नियोजित क्षेत्रों में उधारकर्ताओं के साथ उधारदाताओं की संपत्ति की गुणवत्ता पर समान प्रभाव डाल सकती है। अपेक्षाकृत अधिक प्रभावित हुआ। हालांकि, यह विभिन्न राज्यों द्वारा लगाए गए गतिशीलता प्रतिबंधों की गंभीरता पर निर्भर करेगा।

इसके अलावा, उधारदाताओं के पुनर्गठित ऋण, जिनमें से एक बड़ा हिस्सा कोविड की पहली और दूसरी लहर के तहत प्रभावित उधारकर्ताओं के लिए जिम्मेदार है, अत्यधिक असुरक्षित रहेगा क्योंकि पुनर्गठन के हिस्से के रूप में दी गई स्थगन अवधि की समाप्ति कोविड की तीसरी लहर के साथ मेल खा सकती है। यह तीसरी लहर के बीच पुनर्गठित ऋणों की सर्विसिंग को प्रभावित कर सकता है, ”आईसीआरए में वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने एफई को बताया। सितंबर को समाप्त तिमाही में बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ, सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) के साथ ) भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार अनुपात घटकर 6.9% और शुद्ध एनपीए 2.3% हो गया (भारतीय रिजर्व बैंक) दिसंबर वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर)।

केंद्रीय बैंक द्वारा किए गए तनाव परीक्षण के अनुसार, बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात सितंबर 2022 तक बेसलाइन परिदृश्य के तहत 8.1% और गंभीर तनाव के तहत 9.5% तक बढ़ सकता है यदि अर्थव्यवस्था एक ओमाइक्रोन लहर से प्रभावित होती है। बैंक के भीतर समूह, पीएसबी के जीएनपीए सितंबर 2022 तक घटकर 10.5% हो सकते हैं, जो सितंबर 2021 में 8.8% थे, आधारभूत परिदृश्य के तहत। निजी बैंकों के लिए ग्रॉस बैड लोन रेशियो 4.6 फीसदी से बढ़कर 5.2 फीसदी हो सकता है।

दलाली एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज ने कहा कि ताजा कोविड लहर के कारण, हल्के या आंशिक लॉकडाउन के परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रभाव, यदि कोई हो, का सामना करने के लिए बैंक अच्छी तरह से तैयार हैं। हालांकि, दूसरी लहर के समान एक गंभीर लहर अन्यथा नाजुक विकास और संपत्ति की गुणवत्ता के लिए एक सार्थक जोखिम पैदा कर सकती है। एसएमई ऋण और सूक्ष्म वित्त खंड सबसे कमजोर बने हुए हैं, और इस प्रकार पीएसबी सहित इन क्षेत्रों में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम वाले बैंक, बंधन बैंक, उज्जीवन एसएफबी, ऐक्सिस बैंक, इंडसइंड बैंक, आरबीएल बैंक, सिटी यूनियन बैंक तथा डीसीबी बैंकब्रोकरेज ने कहा, “हमारा मानना ​​है कि पूर्ण लॉकडाउन बैंकों और एनबीएफसी दोनों के लिए विकास / संपत्ति की गुणवत्ता के सामान्यीकरण की कहानी को पटरी से उतार सकता है।

एनबीएफसी वैसे भी हाल ही में आरबीआई के मानदंडों को देखते हुए परिसंपत्ति गुणवत्ता हेडविंड का सामना कर रहे हैं और ताजा कोविड लहर संकट को बढ़ा सकती है। हमारा मानना ​​​​है कि असुरक्षित उपभोक्ता खुदरा, वाणिज्यिक वाहन, माइक्रोफाइनेंस और एसएमई एक ताजा लहर के मामले में सबसे ज्यादा प्रभावित हो सकते हैं, ”एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज के बीएफएसआई प्रमुख आनंद दामा ने कहा।

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