विश्लेषकों का कहना है कि आईआरएसी मानदंडों पर आरबीआई के स्पष्टीकरण से एनबीएफसी के खराब ऋण में वृद्धि होगी

इस प्रणाली के तहत एनबीएफसी के लिए मानक और गैर-निष्पादित ऋणों का कोई वर्गीकरण नहीं है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा रिपोर्ट किए गए खराब ऋण मार्च 2022 के बाद बढ़ सकते हैं क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंकगैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) के उन्नयन पर नवीनतम स्पष्टीकरण शुरू हो गया है। विश्लेषकों ने कहा कि हालांकि बैंक उन्नयन पर नए नियम का पालन कर रहे हैं, यह अधिकांश एनबीएफसी के लिए एक नई शुरुआत होगी।

शुक्रवार को, केंद्रीय बैंक ने कहा था कि एनपीए के रूप में वर्गीकृत ऋण खातों को ‘मानक’ संपत्ति में अपग्रेड किया जा सकता है, यदि उधारकर्ता द्वारा ब्याज और मूलधन के पूरे बकाया का भुगतान किया जाता है। यह नियम बैंकों और एनबीएफसी दोनों पर लागू होगा। क्षेत्र के विशेषज्ञों के अनुसार, अधिकांश एनबीएफसी वर्तमान में सकल चरण -3 ऋण, या एनपीए, को सकल चरण -2 ऋण – या विशेष उल्लेख खाता (एसएमए) -2 – केवल एक किस्त के भुगतान पर अपग्रेड करते हैं।

इकरा के वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने कहा कि खराब ऋणों के उन्नयन के नियम से कुछ एनबीएफसी द्वारा रिपोर्ट किए गए एनपीए में वृद्धि हो सकती है। साथ ही, ऐसे खातों के वर्गीकरण के संबंध में कुछ अस्पष्टता हो सकती है जहां कुछ देय राशि का भुगतान किया गया हो, लेकिन कुछ किश्तें अभी भी देय हो सकती हैं। “यदि ऐसे खातों में भुगतान 90 दिनों से कम समय के लिए होता है, तो उन्हें वर्तमान में चरण -2 के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। लेकिन चूंकि ये खाते आगे चलकर एनपीए होंगे, इसलिए इन्हें चरण 3 के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है। इससे चरण 3 के रूप में वर्गीकृत ऐसे खातों के लिए प्रावधान में वृद्धि हो सकती है, ”उन्होंने कहा।

भारत में एनबीएफसी इंड-एएस दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, जिसके तहत अपराधी ऋणों को सकल चरण -1 (30 दिनों तक अतिदेय ऋण), सकल चरण -2 (31 और 89 दिनों के बीच अतिदेय ऋण) और सकल चरण -3 के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। 90 दिनों से अधिक के लिए ऋण अतिदेय)। इस प्रणाली के तहत एनबीएफसी के लिए मानक और गैर-निष्पादित ऋणों का कोई वर्गीकरण नहीं है।

सोमवार को एक रिपोर्ट में, कोटक इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज (केआईई) ने कहा कि एक बाजार प्रथा के रूप में, सभी एनबीएफसी ने गैर-निष्पादित ऋणों और सकल चरण -3 या 90 दिनों के बकाया (डीपीडी) ऋणों के लिए एक समान परिभाषा को प्राथमिकता दी है। “हालांकि, एनबीएफसी इंड-एएस के तहत समानांतर रिपोर्टिंग और आरबीआई को नियामक फाइलिंग चुन सकते हैं। बाजार सहभागियों के साथ हमारी प्रारंभिक चर्चा से पता चलता है कि एनबीएफसी समानांतर रिपोर्टिंग के लिए नहीं जा सकते हैं और मौजूदा अभ्यास (गैर-निष्पादित ऋण और सकल चरण -3 के लिए समान परिभाषा) जारी रख सकते हैं। इसलिए, सकल चरण -3 ऋण में वृद्धि होने की संभावना है, ”केआईई ने कहा।

कुछ विश्लेषकों का मानना ​​है कि जहां फंसे कर्ज बढ़ सकते हैं, वहीं नियामकीय स्पष्टीकरण का प्रावधान पर कोई खास असर नहीं होगा। इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च के वित्तीय संस्थानों के निदेशक और प्रमुख प्रकाश अग्रवाल ने कहा कि गैर-बैंक उच्च एनपीए की रिपोर्ट करेंगे, खासकर छोटे-टिकट वाले असुरक्षित ऋण परिसंपत्ति वर्गों में। उन्होंने कहा, “हालांकि, एनबीएफसी के प्रावधानों पर इसका महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ने की संभावना नहीं है और इसलिए पी एंड एल (लाभ और हानि) ज्यादा प्रभावित नहीं हो सकता है।”

दूसरी ओर, अग्रवाल को उम्मीद है कि परिसंपत्ति वर्गीकरण पर नए मानदंडों से सह-उधार बाजार को धक्का मिल सकता है। “यह सह-ऋण को बढ़ावा देगा क्योंकि बैंकों और एनबीएफसी के मानदंडों को संरेखित किया जाएगा। यह उन महत्वपूर्ण मुद्दों में से एक था जो सह-ऋण के लिए चुनौती का कारण था, ”उन्होंने कहा।

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