वित्त वर्ष 2011 की ऋण वसूली में सरफेसी ने आईबीसी को पछाड़ा: आरबीआई डेटा

जबकि दिवाला कानून के तहत नए रेफरल को मार्च 2021 तक एक साल के लिए निलंबित कर दिया गया था, जिसका इन आंकड़ों पर कोई असर नहीं पड़ा क्योंकि वे नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) द्वारा पहले ही स्वीकार किए गए मामलों से वसूली को दर्शाते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, वित्त वर्ष 2011 के दौरान दिवाला और दिवालियापन संहिता (आईबीसी) की तुलना में बैंकों ने वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा ब्याज (सरफेसी) अधिनियम के प्रवर्तन के माध्यम से अपने अधिक खराब ऋणों की वसूली करने में कामयाबी हासिल की।भारतीय रिजर्व बैंक) की भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर नवीनतम रिपोर्ट।

सरफेसी मार्ग के माध्यम से, बैंकों ने शामिल राशि का 41% वसूल किया, जबकि वसूली की सीमा IBC के माध्यम से केवल 20.2% थी। वसूली के अन्य तरीके, लोक अदालत और ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी), वित्त वर्ष 2011 के दौरान और भी कम – क्रमशः 4% और 3.6% – प्राप्त हुए। कुल मिलाकर, बैंक चार तरीकों से अपने बकाया का केवल 14% ही वसूल कर पाए।

जबकि दिवाला कानून के तहत नए रेफरल को मार्च 2021 तक एक साल के लिए निलंबित कर दिया गया था, जिसका इन आंकड़ों पर कोई असर नहीं पड़ा क्योंकि वे नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) द्वारा पहले ही स्वीकार किए गए मामलों से वसूली को दर्शाते हैं।

FY20 में, IBC वसूली के चार तरीकों में अग्रणी था, जो बैंकों को उनकी बकाया राशि का 46.3% लौटाता था। सरफेसी अधिनियम एक दूसरे स्थान पर था, जिसमें शामिल राशि का 17.4% वसूल किया गया था। कुल मिलाकर, रिकवरी 22% पर बेहतर थी।

रिपोर्ट में, आरबीआई ने कहा कि वित्त वर्ष 2011 के दौरान, सभी रिकवरी चैनलों, विशेष रूप से लोक अदालतों में, समाधान के लिए संदर्भित मामलों में एक बड़ी गिरावट देखी गई। “भले ही IBC के तहत नई दिवाला कार्यवाही की शुरुआत मार्च 2021 तक एक साल के लिए निलंबित कर दी गई थी और कोविड -19 से संबंधित ऋण को डिफ़ॉल्ट की परिभाषा से बाहर रखा गया था, लेकिन यह वसूल की गई राशि के संदर्भ में वसूली के प्रमुख तरीकों में से एक था,” रिपोर्ट में कहा गया है।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए प्री-पैक रिज़ॉल्यूशन विंडो की अनुमति से एनसीएलटी के समक्ष लंबित मामलों के बढ़ते दबाव को कम करने, हेयरकट कम करने और रिकवरी दरों में सुधार की उम्मीद है।

बैंकों, विशेष रूप से निजी ऋणदाताओं के लिए परिसंपत्ति समाधान का एक अन्य महत्वपूर्ण तरीका है, गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) को परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (एआरसी) को बेचना। हाल के वर्षों में, हालांकि, बैंकों की वरीयता वैकल्पिक रास्ते में स्थानांतरित हो गई है, बैंक समूहों में बकाया सकल एनपीए के अनुपात के रूप में संपत्ति की बिक्री में गिरावट आई है, आरबीआई की रिपोर्ट में कहा गया है, “यह आंशिक रूप से एआरसी की बिगड़ती अधिग्रहण लागत के कारण था। संपत्ति के बुक वैल्यू के अनुपात के रूप में, उनकी अर्जित संपत्ति के संबंध में उच्च हेयरकट और कम वसूली योग्य मूल्यों को दर्शाता है।

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