राय: यह साधारण निवेश आपको बिना किसी जोखिम के 6% से अधिक कमा सकता है

आप बिना किसी जोखिम के अपने पैसे पर गारंटीड 6.7% या अधिक कैसे अर्जित करना चाहेंगे? हालांकि यह सच होना बहुत अच्छा लगता है, ठीक यही अवसर है जो 1 नवंबर को पेश किया जाएगा। निवेश? श्रृंखला I बचत बांड.

मैं बांड यूएस ट्रेजरी द्वारा जारी किए गए 30-वर्षीय बांड हैं, जो किसी को भी मुफ्त में खोलने के लिए उपलब्ध हैं ट्रेजरी डायरेक्ट लेखा। ये बांड सर्वोत्कृष्ट जोखिम मुक्त संपत्ति हैं। अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय से समर्थित, उनके पास है कम से कम ऋण जोखिम। वे मुद्रास्फीति सुरक्षा भी प्रदान करते हैं, क्योंकि उनकी उपज मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित होती है।

I बांड पर प्रतिफल दो घटकों का योग है: एक निश्चित दर और एक मुद्रास्फीति दर। निश्चित दर खरीद के समय निर्धारित की जाती है, और बांड के जीवन के लिए स्थिर रहती है। यह वर्तमान में 0% है, इसलिए आप इसे प्रभावी रूप से अनदेखा कर सकते हैं।

उपज का मुद्रास्फीति दर घटक वर्ष में दो बार समायोजित होता है-मई और नवंबर के पहले व्यावसायिक दिन। वर्तमान में बेचे जा रहे I बांड की अर्धवार्षिक मुद्रास्फीति दर 1.77% है। यह अगले छह महीनों में अर्जित ब्याज को निर्धारित करता है। इसे दोगुना करें और आपको बांड की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) मिलती है, जो 3.54% होगी।

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जबकि 3.54% बुरा नहीं है, नवंबर में नई दर सभी होने की गारंटी है बहुत उच्चतर। मेरा अनुमान है कि तब जारी किए गए I बांड में कम से कम ६.७% और संभवत: ७.८% के रूप में उच्च प्रतिफल होगा। मुझे समझाने दो।

मुद्रास्फीति की दर सभी शहरी उपभोक्ताओं के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक पर आधारित है, जिसे मैं केवल सीपीआई कहूंगा। नवंबर की दर इस साल मार्च से सितंबर तक सीपीआई के प्रतिशत परिवर्तन पर आधारित होगी। हम मार्च का CPI नंबर पहले से ही जानते हैं, जो 264.877 था। सितंबर का CPI 13 अक्टूबर तक जारी नहीं किया जाएगा, लेकिन अगस्त संख्या 273.567 थी।

यह मानते हुए कि सितंबर में सीपीआई में कोई बदलाव नहीं हुआ है – हाल के रुझानों को देखते हुए बहुत संभावना नहीं है – छह महीने का प्रतिशत परिवर्तन 3.28% होगा। यह 6.56% के एपीआर के अनुरूप है। आपके द्वारा अर्जित की जाने वाली प्रभावी वार्षिक दर 6.67% है, क्योंकि मैं अर्धवार्षिक रूप से कंपाउंड करता हूं।

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संभावना से अधिक, सितंबर का सीपीआई स्तर अगस्त की तुलना में अधिक होगा। कितना? सीपीआई में औसत मासिक वृद्धि 0.55% साल-दर-साल रही है। वृद्धि की उस दर का विस्तार करते हुए, सितंबर की सीपीआई २७५.०७२ होगी, जो ३.८५% की अर्धवार्षिक मुद्रास्फीति दर के अनुरूप है। I बांड के लिए संगत प्रभावी वार्षिक दर 7.85% होगी। यह बहुत जर्जर नहीं है, विशेष रूप से यह देखते हुए कि यह रिटर्न जोखिम मुक्त है।

बेशक, दर केवल छह महीने के लिए लागू होगी। मई 2022 में दर को एक बार फिर समायोजित किया जाएगा। यदि फेड की क्षणभंगुर थीसिस सही है, और मुद्रास्फीति अगले वर्ष धीमी हो जाती है, I बांड पर ब्याज दर गिर जाएगी। दूसरी ओर, यदि मुद्रास्फीति बनी रहती है या तेज होती है, तो मैं बांड प्रतिफल उच्च बना रहूंगा और मुद्रा-बाजार निधियों और बचत खातों से काफी बेहतर प्रदर्शन करूंगा।

एक और बोनस: विपरीत टिप्स, या ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां, I बांड पूंजीगत हानियों से सुरक्षित हैं। बचत खाते के समान, I बांड का मूल मूल्य केवल बढ़ सकता है। असंभावित परिदृश्य में कि मुद्रास्फीति नकारात्मक है, I बांड पर मुद्रास्फीति दर कभी भी शून्य से नीचे नहीं जा सकती है।

मैं बांड खरीद के बाद कम से कम एक वर्ष के लिए आयोजित किया जाना चाहिए। यदि आप किसी आई बांड को पांच वर्ष पुराना होने से पहले भुनाते हैं, तो आप पिछले तीन महीनों के ब्याज को खो देंगे। 6.67% ब्याज दर मानते हुए, जल्दी बेचने से अंतिम 12 महीनों के लिए आपका रिटर्न 5% तक कम हो जाएगा।

आप कितने मैं बांड खरीद सकते हैं? प्रति व्यक्ति $10,000 की वार्षिक सीमा है। इसका मतलब है कि दो बच्चों वाला एक विवाहित जोड़ा कुल $40,000 तक खरीद सकता है। अगर उस परिवार के पास एक ट्रस्ट था, तो ट्रस्ट के नाम पर एक और $ 50,000 प्रति वर्ष I बांड में संचयी $ 50,000 के लिए खरीदा जा सकता था। ध्यान रखें, अगर आप किसी बच्चे के लिए आई बांड खरीदते हैं तो a हिरासत में खाता, जो एक अपरिवर्तनीय उपहार का गठन करता है।

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आई बांड भी अनुकूल कर उपचार का आनंद लेते हैं। ब्याज संघीय आय करों के अधीन है, लेकिन राज्य और स्थानीय करों से मुक्त है। आप अपने संघीय कर रिटर्न पर ब्याज की रिपोर्टिंग तब तक स्थगित कर सकते हैं जब तक कि आप अपने बांड या बांड परिपक्व नहीं हो जाते। यदि आप परिपक्वता के लिए I बांड रखते हैं, तो यह 30 साल की कर-स्थगित वृद्धि है। करों की बात करें तो, आप अतिरिक्त $5,000 in . तक खरीद सकते हैं कागज़ मैं आपके संघीय कर वापसी का उपयोग करके प्रति वर्ष बांड करता हूं।

यदि आप I बांड पर विचार कर रहे हैं, तो मेरा सुझाव है कि 1 नवंबर तक प्रतीक्षा करें, जब ब्याज दर बहुत अधिक स्तर पर रीसेट हो जाएगी। बस अधिकांश सलाहकारों से उनकी अनुशंसा करने की अपेक्षा न करें। I बांड केवल उपलब्ध हैं-कमीशन-मुक्त-के माध्यम से ट्रेजरीडायरेक्ट.gov या जब आप अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं। जैसे, आपके सलाहकार को इन अद्भुत बांडों में निवेश करने से थोड़ा लाभ होता है।

यह कॉलम पहली बार विनम्र डॉलर पर दिखाई दिया। इसे अनुमति के साथ पुनर्प्रकाशित किया गया है।

जॉन लिम एक चिकित्सक और “हाउ टू राइज योर चाइल्ड्स फाइनेंशियल आईक्यू” के लेखक हैं, जो दोनों के रूप में उपलब्ध है मुफ्त पीडीएफ और एक किंडल संस्करण. ट्विटर पर जॉन को फॉलो करें @ जॉन टीलिम और उसके पहले की जाँच करें सामग्री.

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