यदि आप ‘महान इस्तीफा’ में शामिल होते हैं तो अपने 401 (के) की ओर रुख करना न भूलें

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एक “खोया और पाया” डेटाबेस बनाएँ खोए हुए खातों का पता लगाना आसान बनाने के लिए।)

यह भी जान लें कि यदि आपका बैलेंस काफी कम है, तो हो सकता है कि प्लान आपको चाहकर भी उसमें नहीं रहने दे।

“यदि शेष राशि $1,000 और $5,000 के बीच है, तो योजना धन को एक [individual retirement account] व्यक्ति के नाम पर,” हैनसेन ने कहा।

“यदि यह $ 1,000 से कम है, तो वे आपको नकद कर सकते हैं,” उन्होंने कहा। “यह योजना पर निर्भर है।”

जोखिम यह है कि आप भूलने वाले हैं [the account] सड़क के नीचे।

विल हैनसेन

अमेरिका की योजना प्रायोजक परिषद के कार्यकारी निदेशक

आपका दूसरा विकल्प शेष राशि को किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में रोल करना है। इसमें आपके नए नियोक्ता पर 401 (के) शामिल हो सकता है – यह मानते हुए कि अन्य योजनाओं से रोलओवर स्वीकार किए जाते हैं – या एक आईआरए।

ध्यान रखें कि यदि आपके पास रोथ 401 (के) है, तो इसे केवल दूसरे रोथ खाते में ही रोल ओवर किया जा सकता है। इस प्रकार के 401 (के) और आईआरए में कर-पश्चात योगदान शामिल है, जिसका अर्थ है कि आप पारंपरिक 401 (के) योजनाओं और आईआरए के साथ टैक्स ब्रेक अप नहीं प्राप्त करते हैं। लेकिन रोथ पैसा कर-मुक्त हो जाता है और जब आप सड़क पर योग्य निकासी करते हैं तो उस पर कोई कर नहीं लगता है।

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर करना चाहिए, जहां शेष राशि सीधे नई 401 (के) योजना या आईआरए संरक्षक को भेजी जाती है।

इसके अलावा, जबकि आपके द्वारा अपने 401 (के) में डाला गया कोई भी पैसा हमेशा आपका होता है, वही नियोक्ता योगदान के बारे में नहीं कहा जा सकता है।

वेस्टिंग शेड्यूल – किसी कंपनी में उसके मिलान योगदान के लिए आपको 100% आपका रहने की अवधि – एक वर्ष से लेकर छह वर्ष तक की अवधि। जब आप अपनी कंपनी छोड़ते हैं तो कोई भी निवेश न की गई राशि आमतौर पर जब्त कर ली जाती है।

मोहरा अनुसंधान. औसत ऋण शेष राशि लगभग $ 10,400 है।

यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और अभी भी बकाया हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आपकी योजना के लिए आपको शेष राशि को जल्दी से चुकाने की आवश्यकता होगी; अन्यथा, आपके खाते की शेष राशि बकाया राशि से कम हो जाएगी और वितरण माना जाएगा।

सरल शब्दों में, जब तक आप उस राशि के साथ आने में सक्षम नहीं होते हैं और इसे योग्यता सेवानिवृत्ति खाते में डाल देते हैं, इसे एक वितरण माना जाता है जो कर योग्य हो सकता है। और, यदि आप नौकरी छोड़ते समय 55 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आपको 10% जल्दी निकासी दंड देना होगा। (वे कर्मचारी जो उस उम्र तक पहुंचने पर अपनी कंपनी छोड़ देते हैं, 401 (के) योजनाओं के लिए विशेष निकासी नियमों के अधीन होते हैं – उस पर और नीचे।)

यदि इसे शुरू में एक वितरण माना जाता है, तो आपको ऋण राशि को बदलने के लिए अगले वर्ष कर दिवस तक मिलता है – अर्थात, यदि आप 2022 में छोड़ना चाहते हैं, तो आपको धन के साथ आने के लिए 15 अप्रैल, 2023 तक का समय मिलता है (या अक्टूबर। 15, 2023, यदि आप एक्सटेंशन फाइल करते हैं)। 2018 में प्रभावी होने वाले प्रमुख कर कानून परिवर्तनों से पहले, प्रतिभागियों के पास केवल 60 दिन थे।

मोहरा के अनुसार, लगभग एक तिहाई योजनाएँ अपने पूर्व-कर्मचारियों को कंपनी छोड़ने के बाद ऋण का भुगतान जारी रखने की अनुमति देती हैं। इससे आपकी योजना की नीति की जांच करना सार्थक हो जाता है।

रुकने का कारण

55 का नियम कहा जाता है: यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या वर्ष के बाद आप 55 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने 401 (के) से दंड-मुक्त वितरण ले सकते हैं।

यदि आप पैसे को आईआरए में ले जाते हैं, तो आप 59½ वर्ष की आयु से पहले पैसे को टैप करने की क्षमता खो देते हैं, मानक उम्र जब आप आम तौर पर दंड का भुगतान किए बिना सेवानिवृत्ति खातों से निकासी कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के पति या पत्नी हैं जो अपने 401 (के) बैलेंस को आईआरए में रोल करने की योजना बना रहा है, तो सावधान रहें कि आप उस पैसे के एकमात्र उत्तराधिकारी होने का अधिकार खो देंगे। कार्यस्थल योजना के साथ, लाभार्थी आप, पति या पत्नी होना चाहिए, जब तक कि आप किसी और को होने की अनुमति देने वाली छूट पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं।

रोलओवर IRA में पैसा आने के बाद, खाता स्वामी अपने जीवनसाथी की सहमति के बिना किसी को भी लाभार्थी का नाम दे सकता है।

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