भारतीय बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता झटके से निपटने के लिए पर्याप्त मजबूत, आरबीआई का कहना है; ओमाइक्रोन चिंताओं को स्वीकार करता है

खराब ऋणों में गिरावट की संभावना अभी भी अधिक है, विशेषज्ञों ने कहा, अगर एक ताजा COVID-19 लहर हिट होती है, तो बैंक बड़े पैमाने पर तनाव का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे।

सितंबर के अंत में बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता और गैर-निष्पादित आस्तियों के अनुपात में गिरावट दर्ज करने वाली महामारी के बीच भारतीय बैंक लचीला बने हुए हैं। भारतीय रिजर्व बैंक एक रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्तीय प्रणाली भविष्य के झटकों को कम करने में सक्षम होगी। खराब ऋणों में गिरावट की संभावना अभी भी अधिक है, विशेषज्ञों ने कहा, अगर एक ताजा COVID-19 लहर हिट होती है, तो बैंक बड़े पैमाने पर तनाव का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे।

बैंकों की बैलेंस शीट में लचीलापन

भारतीय रिजर्व बैंक ने अपनी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में कहा, “भारत में वित्तीय संस्थान वित्तीय बाजारों में महामारी और स्थिरता के बीच लचीला बने हुए हैं, नीति और नियामक समर्थन से गद्दीदार हैं।” “बैंकों की बैलेंस शीट मजबूत बनी हुई है और भविष्य के झटके को कम करने के लिए पूंजी और तरलता बफर को मजबूत किया जा रहा है, जैसा कि इस रिपोर्ट में प्रस्तुत तनाव परीक्षणों में दर्शाया गया है।” दबाव परीक्षण मैक्रोइकॉनॉमिक झटकों के खिलाफ बैंकों के लचीलेपन को मापते हैं।

ब्रोकरेज फर्म कोटक सिक्योरिटीज ने कहा कि कुल मिलाकर यह एक अनुकूल दृष्टिकोण देखता है और यह उम्मीद करता है कि ऋणदाता विकास की ओर बढ़ेंगे। एक शोध नोट में कहा गया है, “हम आशावादी बने हुए हैं कि एनपीएल (गैर-निष्पादित ऋण) अनुपात में गिरावट की संभावना अभी भी कम फिसलन और एनपीएल की तेजी से वसूली के कारण उच्च बनी हुई है।” सितंबर, 2021 तक, सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) और शुद्ध एनपीए (एनएनपीए) अनुपात क्रमशः 6.9 प्रतिशत और 2.3 प्रतिशत तक गिर गया।

omicron वेरिएंट द्वारा रिकवरी क्लाउडेड

हालाँकि, RBI ने नए उभरे हुए ओमाइक्रोन संस्करण से बढ़ती चिंताओं पर ध्यान दिया, जो वैश्विक बाजारों में हेडविंड पैदा कर रहा है, यह कहते हुए कि ओमाइक्रोन निकट अवधि में घरेलू विकास की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

“वैश्विक सुधार COVID-19 के ओमिक्रॉन संस्करण के उद्भव से प्रभावित है। मुद्रास्फीति का दबाव बना रहता है और प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं के बीच मौद्रिक नीति के रास्ते अलग हो रहे हैं। घरेलू मोर्चे पर, महामारी की दुर्बल दूसरी लहर के बाद रिकवरी फिर से हो रही है, ”RBI ने रिपोर्ट में कहा। “वसूली की गति सभी क्षेत्रों में असमान बनी हुई है, मुद्रास्फीति के गठन को बार-बार आपूर्ति के झटके के अधीन किया जा रहा है और वैश्विक जोखिमों के साथ दृष्टिकोण घटा है। ओमाइक्रोन निकट भविष्य की संभावनाओं का शिकार करता है, ”यह जोड़ा।

कोटक सिक्योरिटीज ने नोट किया कि बैंकों ने बड़े पैमाने पर COVID-19 के कारण तनाव का प्रबंधन किया है। ब्रोकरेज फर्म एमके फाइनेंशियल सर्विसेज ने भी इसी तरह के विचार को यह कहते हुए प्रतिध्वनित किया कि बैंक हल्के या आंशिक लॉकडाउन के परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रभाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। “हालांकि, दूसरी लहर के समान एक गंभीर लहर अन्यथा नाजुक विकास और संपत्ति की गुणवत्ता के लिए एक सार्थक जोखिम पैदा कर सकती है,” एमके ने एक नोट में कहा।

तनाव से निपटने के लिए पर्याप्त पूंजी

केंद्रीय बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, क्रेडिट जोखिम के लिए तनाव परीक्षण से पता चलता है कि सितंबर, 2022 के अंत तक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का जीएनपीए अनुपात बेसलाइन परिदृश्य के तहत 8.1 प्रतिशत और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 9.5 प्रतिशत तक बढ़ सकता है। हालांकि, तनाव परीक्षण यह भी दिखाते हैं कि सभी बैंक गंभीर दबाव वाली परिस्थितियों में भी न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम होंगे, रिपोर्ट में कहा गया है।

एमके फाइनेंशियल ने नोट में कहा, “आरबीआई ने पहले मार्च 22 तक 11.2% जीएनपीए अनुपात का अनुमान लगाया था और इस तरह हाल के अनुमान पहले के अनुमानों की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।”

आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने रिपोर्ट की प्रस्तावना में कहा, “जबकि महामारी से प्रेरित अस्थिरता, स्पिलओवर और बढ़ी हुई अनिश्चितता चुनौतीपूर्ण हैं, भारतीय वित्तीय प्रणाली अच्छी तरह से खड़ी हुई है और अर्थव्यवस्था की वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है।”

संकटग्रस्त एमएसएमई जोखिम पैदा करते हैं

बैंकिंग क्षेत्र की ताकत को छूने के साथ-साथ, आरबीआई ने वित्तीय प्रणाली के कुछ क्षेत्रों के सामने आने वाली कमजोरियों पर भी प्रकाश डाला। केंद्रीय बैंक ने कहा कि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) और सूक्ष्म वित्त खंड तनाव के संकेत दे रहे हैं। एमके फाइनेंशियल के विश्लेषकों ने कहा कि आरबीआई ने एसएमई (लघु और मध्यम उद्यम) और एमएफआई (सूक्ष्म वित्त संस्थान) पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से निजी बैंकों के लिए उच्च जोखिम पर प्रकाश डाला है।

“एसएमई / एमएफआई सबसे कमजोर खंड बने हुए हैं, और इस प्रकार इन क्षेत्रों में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम वाले बैंक (पीएसबी – मुख्य रूप से एसएमई के कारण, बंधन बैंक, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, इंडसइंड बैंक सीमित, अक्ष, आरबीएल बैंक, सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड, डीसीबी बैंक लिमिटेड) अपेक्षाकृत अधिक परिसंपत्ति गुणवत्ता जोखिम में हो सकता है, ”नोट के अनुसार।

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