ब्याज दरों में वृद्धि से पहले यहां आपकी सर्वोत्तम धन चालें हैं

निवेशकों को झटका लग सकता है नए साल में जा रहे हैं, और ठीक ही ऐसा है।

यहां तक ​​​​कि ओमाइक्रोन कोविड संस्करण संक्रमण की एक नई लहर चलाता है, फेडरल रिजर्व के आसान धन नीतियां समाप्त होने वाली हैं।

महीनों के लिए, विभिन्न प्रकार की मुद्रास्फीति रिपोर्टें पहुंची दशकों में उनका उच्चतम स्तर. उपभोक्ता मूल्य सूचकांक, जो माल और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की लागत को मापता है, बढ़ गया साल दर साल 6.8%, जून 1982 के बाद सबसे तेज दर।

जवाब में, केंद्रीय बैंक ने संकेत दिया कि वह फेड अधिकारियों के साथ आक्रामक नीतिगत कदम उठाएगा, जिसमें इस साल तीन दरों में बढ़ोतरी होगी, अगले साल दो और 2024 में दो और।

“लिखना दीवार पर है कि 2022 में ब्याज दरें बढ़ने की ओर अग्रसर हैं, लेकिन उस बड़ी तस्वीर को अस्पष्ट न होने दें, जो कि अर्थव्यवस्था का विस्तार हो रहा है, बेरोजगारी गिर रही है और कॉर्पोरेट लाभ बढ़ने की उम्मीद है,” ग्रेग ने कहा मैकब्राइड, Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक।

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मिशिगन के साउथफील्ड में कॉर्नरस्टोन फाइनेंशियल सर्विसेज के मैनेजिंग पार्टनर डेनियल मिलन ने कहा, “लोग डरे हुए हैं क्योंकि वे देखते हैं कि ब्याज दरें बढ़ने वाली हैं।” “लेकिन, एक निवेश के दृष्टिकोण से, ब्याज दरें तब बढ़ जाती हैं जब अर्थव्यवस्था आमतौर पर अच्छी तरह से चल रही होती है।”

“लोग खर्च कर रहे हैं,” उन्होंने कहा। “यदि आप इसे एक अलग लेंस से देखते हैं, तो इसका मतलब है कि कुछ सकारात्मक चीजें हो रही हैं।”

मौजूदा माहौल का लाभ उठाने के लिए, मिलान ग्राहकों को अपने पोर्टफोलियो में चार महत्वपूर्ण बदलाव करने की सलाह देता है। यहां उनकी शीर्ष सिफारिशें दी गई हैं:

लंबी अवधि की निश्चित आय वाली संपत्तियों से बचें: आम तौर पर, ट्रेजरी बांड समय के साथ मूल्य खो देते हैं यदि वे जो ब्याज कमाते हैं वह मुद्रास्फीति की दर से कम है। वर्तमान में, बेलवेदर 10 साल का नोट लगभग 1.62% उपज दे रहा है।

“यदि आप अपने पोर्टफोलियो में बांड रखने जा रहे हैं, तो हम ब्याज दरों में वृद्धि होने तक अल्पकालिक बांड फंडों की सलाह देते हैं,” मिलन ने कहा। “वे बढ़ती दर के माहौल में कम जोखिम वाले होने जा रहे हैं।”

हालांकि शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड दर वृद्धि के प्रति कम संवेदनशील होते हैं, लेकिन वे कम आय अर्जित करने की क्षमता भी प्रदान करते हैं।

मैकब्राइड ने कहा कि फिर भी, जब इक्विटी बाजार में हलचल होती है, तो वे कुछ स्थिरता जोड़ देंगे। “भले ही इस साल बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, लेकिन रास्ते में यह एक ऊबड़-खाबड़ सवारी होने की संभावना है।

“यह उस ऊबड़-खाबड़ सवारी के दौरान है, आपको बांड में कुछ पैसे पाकर खुशी होगी,” उन्होंने कहा।

एक अस्थायी दर खोजें: मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने वाले बॉन्ड फंड जोखिम को कम करने का एक और तरीका है।

उन निवेशकों के लिए जो अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को अलग करना चाहते हैं – कहते हैं, एक से तीन साल की सेवानिवृत्ति आय – एक कम अस्थिर निवेश में जो मौजूदा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखेगा, एक फ्लोटिंग रेट एक्सचेंज-ट्रेडेड बॉन्ड फंड उपयुक्त हो सकता है। , मैरीलैंड के रॉकविल में केंडल कैपिटल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केटलीन मरे ने कहा।

“ये ईटीएफ एक बांड की तरह रूढ़िवादी हैं, एक स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं और एक म्यूचुअल फंड की तरह विविधता लाते हैं,” उसने कहा।

मिलान फ्लोटिंग रेट बॉन्ड ईटीएफ की सिफारिश करता है जैसे iShares फ्लोटिंग रेट या मार्केट वैक्टर इन्वेस्टमेंट ग्रेड फ्लोटिंग रेट, जिसमें निवेश-ग्रेड कॉरपोरेट बॉन्ड शामिल हैं और समय के साथ ब्याज-दर जोखिम के कम जोखिम वाले हैं।

हालांकि, “आप अत्यधिक रूढ़िवादी नहीं होना चाहते हैं और इक्विटी बाजार में आपको जो प्रशंसा मिल सकती है, उसे याद करना चाहिए,” मरे ने कहा। “आपको दीर्घकालिक विकास की भी आवश्यकता है।”

लाभांश वृद्धि वाले शेयरों की तलाश करें: उस अंत तक, जो कंपनियां उच्च कीमतों के मौसम के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं और लगातार लाभांश भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड है, वे भी ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में अच्छी संपत्ति हैं।

मिलान लार्ज-कैप स्टेपल की सिफारिश करता है, जैसे होम डिपो, लोव्स तथा पेप्सिको, उदाहरण के लिए, जिनका साल दर साल लाभांश बढ़ाने का इतिहास रहा है।

“यह दोनों मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा है और एक उपज प्रदान करता है जो वर्तमान में बांड नहीं करता है,” उन्होंने कहा।

वित्तीय क्षेत्र पर ध्यान दें. वित्तीय स्टॉक आम तौर पर एक मजबूत अर्थव्यवस्था और उच्च दरों से लाभान्वित होते हैं क्योंकि बैंक उधारकर्ताओं से अधिक शुल्क ले सकते हैं, जबकि अभी भी जमाकर्ताओं को कम भुगतान कर सकते हैं।

“जैसे ही दरें बढ़ती हैं, वित्तीय क्षेत्र बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है,” मिलान ने कहा, विशेष रूप से स्टॉक जैसे पीएनसी वित्तीय सेवाएं या ईटीएफ जैसे पहला भरोसा, उसने जोड़ा। (विशेषज्ञों का कहना है कि अंतरराष्ट्रीय स्टॉक, उपयोगिताओं, स्वास्थ्य देखभाल, उपभोक्ता स्टेपल और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट भी 2022 में व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।।)

न्यूयॉर्क में बोन फाइड वेल्थ के अध्यक्ष सीएफ़पी डगलस बोनपार्थ ने कहा, “क्या इसका मतलब यह है कि आप अपने दृष्टिकोण को मौलिक रूप से बदलते हैं? जरूरी नहीं है।”

“वित्तीय सेवाएं आम तौर पर आकर्षक होती हैं लेकिन हमेशा यह कहने में खतरा होता है कि ऐसा होगा,” उन्होंने आगाह किया।

“यदि बढ़ती दरें आपके विचार के अनुसार नहीं होती हैं, तो आप अपने आप को अंडरपरफॉर्मिंग पा सकते हैं।”

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