प्री-टैक्स बनाम रोथ 401 (के): आपके विचार से विचार करने के लिए और भी कुछ है

जॉर्जीजेविक | ई+ | गेटी इमेजेज

वर्ष की शुरुआत आपकी सेवानिवृत्ति बचत की समीक्षा करने का सही समय है, जिसमें पूर्व-कर बनाम रोथ 401 (के) योगदान शामिल हैं।

अमेरिका की योजना प्रायोजक परिषद के अनुसार, 401 (के) योजनाओं में से लगभग 86% ने 2019 में 75% से बढ़कर 2020 में रोथ खाते की पेशकश की।

जबकि पूर्व-कर जमा एक बट्टे खाते में डालने और कर-आस्थगित विकास की पेशकश करते हैं, कर-पश्चात रोथ योगदान लेवी-मुक्त हो सकते हैं। लेकिन भविष्य के ब्रैकेट की तुलना में अधिक विचार करना है, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है।

व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
सलाहकारों का कहना है कि सेवानिवृत्त लोगों को इतनी नकदी रखने की जरूरत है
इस कंपनी ने कर्मचारियों को स्थायी रूप से 4 दिन का कार्य सप्ताह देने का निर्णय लिया है
उस टैक्स रिफंड पर अभी तक भरोसा न करें। यह इस साल छोटा क्यों हो सकता है

लॉस एंजिल्स में केसीएस वेल्थ एडवाइजरी के सह-संस्थापक और प्रबंध भागीदार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केन वाल्ट्जर ने कहा, “सामान्य तौर पर, लक्ष्य उच्च कर दर पर कटौती और निचले स्तर पर वितरण करना है।”

यदि आप सेवानिवृत्ति में अधिक आय या उच्च करों की योजना बनाते हैं, तो रोथ योगदान से कर-मुक्त निकासी समझ में आ सकती है, और यदि आप कम आय और लेवी की अपेक्षा करते हैं तो कर-आस्थगित योगदान बेहतर हो सकता है।

लेकिन ह्यूस्टन स्थित सीएफ़पी और गेसनर वेल्थ स्ट्रैटेजीज़ के संस्थापक मिशेल गेसनर के अनुसार, यह हमेशा जीतने की रणनीति नहीं होती है।

“निवेशक रोथ योगदान करने के विचार को त्यागने के लिए जल्दी हैं यदि वे उच्च कर ब्रैकेट में हैं क्योंकि वे कटौती चाहते हैं जो नियमित 401 (के) योगदान के साथ आता है,” उसने कहा।

हालाँकि, यदि आप कर योग्य के परिणामों के बारे में चिंतित हैं, तो हो सकता है कि अपफ्रंट राइट-ऑफ़ इसके लायक न हो आवश्यक न्यूनतम वितरण, उसने कहा।

सामाजिक सुरक्षा कर, मेडिकेयर पार्ट बी तथा मेडिकेयर पार्ट डी तथाकथित संशोधित समायोजित सकल आय, या एमएजीआई का उपयोग करें।

यदि आपका आधा सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्लस एमएजीआई $34,000 (संयुक्त रिटर्न के लिए $44,000) से अधिक है, तो उन लाभों का 85% तक कर योग्य हो सकता है।

हालांकि, कुछ आय स्तरों से ऊपर के सेवानिवृत्त लोगों के लिए बड़ा मुद्दा मेडिकेयर पार्ट बी के लिए अधिभार हो सकता है, जिसे आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि या आईआरएमएए के रूप में जाना जाता है।

जबकि 2022 के लिए मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम के लिए आधार राशि $ 170.10 है, एक बार आय $ 91,000 (संयुक्त फाइलरों के लिए $ 182,000) से अधिक हो जाने पर भुगतान बढ़ जाता है। गणना दो साल पहले से मैगी का उपयोग करती है।

रोथ निकासी, हालांकि, टैक्स रिटर्न पर दिखाई नहीं देगी, गेसनर ने कहा, जिसका अर्थ है कि सेवानिवृत्त लोगों को इन वितरणों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, जिससे मेडिकेयर प्रीमियम बढ़ता है।

कर विविधीकरण

चूंकि कोई भी भविष्य की कर दरों की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, आप विविधीकरण के दृष्टिकोण से पूर्व-कर और कर-पश्चात निधियों का मिश्रण बनाने पर भी विचार कर सकते हैं, विशेषज्ञों का कहना है।

“यह बहुत अच्छा है जब ग्राहकों के पास रोथ और पारंपरिक सेवानिवृत्ति बचत दोनों हैं,” कैथरीन वैलेगा, एक सीएफ़पी और विनचेस्टर, मैसाचुसेट्स में ग्रीन बी एडवाइजरी में धन सलाहकार ने कहा।

यदि आपके पास कर-पूर्व और कर-पश्चात दोनों फंड हैं, तो यह एक कुशल सेवानिवृत्ति आय योजना तैयार करने के लिए अधिक विकल्प प्रदान कर सकता है, उसने कहा।

.

Leave a Comment