फ़्रेडी मैक, संघ द्वारा चार्टर्ड बंधक निवेशक, साप्ताहिक राष्ट्रीय औसत के साथ आने के लिए देश भर के लगभग 80 उधारदाताओं से दरों को एकत्रित करता है। सर्वेक्षण घर खरीद बंधक पर आधारित है। पुनर्वित्त के लिए दरें भिन्न हो सकती हैं। यह उच्च गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए मजबूत क्रेडिट स्कोर और बड़े डाउन पेमेंट के साथ दरों का उपयोग करता है। मानदंडों के कारण, ये दरें प्रत्येक उधारकर्ता के लिए उपलब्ध नहीं हैं।
15 साल की फिक्स्ड रेट एवरेज 0.8 पॉइंट के साथ 3.83% तक उछल गई। एक हफ्ते पहले यह 3.63 फीसदी और एक साल पहले 2.45 फीसदी थी। पांच साल की समायोज्य दर औसत 0.3 अंक के औसत के साथ बढ़कर 3.5 प्रतिशत हो गई। एक हफ्ते पहले यह 3.36 फीसदी और एक साल पहले 2.84 फीसदी थी।
ज़िलो में पूंजी बाजार के उपाध्यक्ष पॉल थॉमस ने कहा, “पिछले हफ्ते बंधक दरों में काफी वृद्धि हुई है।” “मार्च के बाद कई अधिकारियों की टिप्पणियों के आधार पर, बाजार फेडरल रिजर्व द्वारा अधिक आक्रामक कार्रवाई की उम्मीद कर रहे हैं” [Fed] बैठक। सर्वसम्मति अब इस साल संघीय निधि दर में कई 50-आधार-बिंदु वृद्धि की भविष्यवाणी कर रही है, जिससे बंधक दरों पर और दबाव बढ़ेगा।
30 साल की फिक्स्ड रेट एवरेज में तेजी से बढ़ोतरी घर खरीदारों और घर मालिकों को पुनर्वित्त की तलाश में परेशान कर रही है। साल की शुरुआत में 30 साल का फिक्स्ड एवरेज 3.22 फीसदी था। अब यह डेढ़ प्रतिशत या 155 आधार अंक से अधिक है, जो केवल तीन महीने बाद अधिक है। (एक आधार अंक 0.01 प्रतिशत अंक है।)
फेडरल रिजर्व की कार्रवाई सबसे बड़ा कारण है कि बंधक दरें अधिक बढ़ रही हैं। हालांकि फेड बंधक दरों को निर्धारित नहीं करता है, लेकिन यह उन्हें प्रभावित करता है। केंद्रीय बैंक ने इस महीने की शुरुआत में मुद्रास्फीति को कम करने की दिशा में पहला कदम उठाया था 2018 के बाद पहली बार अपनी बेंचमार्क दर बढ़ाई. फेडरल फंड्स रेट में बढ़ोतरी के अलावा, फेड ने अपनी पिछली बैठक में संकेत दिया कि वह अपनी बैलेंस शीट को कम करना शुरू कर देगा।
फेडरल रिजर्व के पास बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों में लगभग $ 2.74 ट्रिलियन है। इसने संकेत दिया कि वह अपनी मई की बैठक में अपनी होल्डिंग कम करने की अपनी योजनाओं का खुलासा करेगा। फेड जितना अधिक आक्रामक तरीके से उन बांडों को बेचता है, उतनी ही तेजी से बंधक दरों में वृद्धि होने की संभावना है।
नेरडवालेट के घर और बंधक विशेषज्ञ होल्डन लुईस ने कहा, “मुद्रास्फीति और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के फेडरल रिजर्व के प्रयास से प्रेरित, एक महीने के लिए बंधक दरें लगातार बढ़ रही हैं।” “अभी कुछ महीने पहले, अधिकांश पूर्वानुमानकर्ता भविष्यवाणी कर रहे थे कि दरें पूरे साल बढ़ेंगी लेकिन 5 प्रतिशत तक नहीं पहुंच पाएंगी। ठीक है, हम साल भर में सिर्फ एक चौथाई रास्ते में 5 प्रतिशत के करीब पहुंच रहे हैं। जब तक निवेशक मुद्रास्फीति को नीचे की ओर बढ़ते हुए नहीं देखेंगे, तब तक दरें बढ़ती रहेंगी।
लेकिन यह तेज चढ़ाई टिकने की उम्मीद नहीं है। मॉर्गेज न्यूज डेली के मुख्य परिचालन अधिकारी मैथ्यू ग्राहम के रूप में, पिछले हफ्ते लिखा था, “उच्च दरें जाती हैं और जितनी तेज़ी से वे वहां पहुंचती हैं, उतनी ही जल्दी सापेक्ष स्थिरता की अगली अवधि शुरू हो सकती है। यह तब भी हो सकता है जब फेड दरों में वृद्धि जारी रखता है क्योंकि बंधक और ट्रेजरी बाजार भविष्य की अपेक्षाओं के आधार पर तत्काल परिवर्तन कर रहे हैं। जब भविष्य उम्मीद के मुताबिक चलता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वर्तमान में हम जो दरें देख रहे हैं, उनमें कोई बदलाव है।
यह सिर्फ बढ़ती दरें नहीं हैं जो होम लोन को और अधिक महंगा बना रही हैं। इस साल की शुरुआत में, संघीय आवास वित्त एजेंसी घोषित शुल्क वृद्धि कुछ फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक होम लोन के लिए 1 अप्रैल से प्रभावी। एफएचएफए ने जिसे “उच्च संतुलन” कहा है या दूसरे घर के लिए ऋण लागत में वृद्धि का सामना करते हैं।
उच्च शेषराशि उन ऋणों को संदर्भित करता है जो से ऊपर हैं अनुरूप राष्ट्रीय आधार रेखा सीमा ($647,200)। ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर उच्च शेष ऋण के लिए शुल्क 0.25 प्रतिशत और 0.75 प्रतिशत के बीच बढ़ेगा। ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर दूसरे गृह ऋण के लिए शुल्क 1.125 प्रतिशत और 3.875 प्रतिशत के बीच बढ़ेगा।
Bankrate.com, जो एक साप्ताहिक प्रकाशित करता है बंधक दर प्रवृत्ति सूचकांक, विशेषज्ञों ने सर्वेक्षण में पाया कि आने वाले सप्ताह में दरें किस दिशा में जा रही हैं। चालीस प्रतिशत ने कहा कि वे ऊपर जाएंगे, अन्य 40 प्रतिशत ने कहा कि वे नीचे जाएंगे, और 20 प्रतिशत ने कहा कि वे उसी के बारे में बने रहेंगे।
Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड को उम्मीद है कि दरों में वृद्धि होगी।
“दरों में वृद्धि एक राहत के कारण है,” मैकब्राइड ने कहा। “लेकिन जब तक हम मुद्रास्फीति या कुछ कमजोर आर्थिक आंकड़ों पर कुछ बेहतर समाचार नहीं देखते हैं, तब तक ऐसा होने की संभावना नहीं है।”
ट्रांसफॉर्मल मॉर्गेज सॉल्यूशंस के प्रबंध निदेशक लेस पार्कर ने भविष्यवाणी की कि वे गिर जाएंगे।
पार्कर ने कहा, “10 साल के ट्रेजरी नोट की उपज दूसरे दिन 2 साल की उपज को उलट देती है, जिससे धीमी वृद्धि के बारे में चिंता बढ़ जाती है।” “तो, निवेशक खरीदना चाहते हैं [mortgage-backed securities and that drives] गिरवी दरों में कमी।”
इस बीच, कम पुनर्वित्त द्वारा खींचे गए बंधक आवेदन पिछले सप्ताह फिर से गिर गए। मॉर्गेज बैंकर्स एसोसिएशन के आंकड़ों के अनुसार, बाजार समग्र सूचकांक – कुल ऋण आवेदन मात्रा का एक उपाय – एक सप्ताह पहले से 6.8 प्रतिशत कम हो गया।
पुनर्वित्त सूचकांक 15 प्रतिशत गिर गया और एक साल पहले से 60 प्रतिशत नीचे था। खरीद सूचकांक 1 फीसदी चढ़ा। बंधक गतिविधि का पुनर्वित्त हिस्सा 40.6 प्रतिशत अनुप्रयोगों के लिए जिम्मेदार था।
माइक फ्रैटेंटोनी, एमबीए के मुख्य अर्थशास्त्री, यह देखकर आश्चर्यचकित नहीं हैं कि पुनर्वित्त की मात्रा में गिरावट जारी है, यह देखते हुए कि दरें एक साल पहले की तुलना में काफी अधिक हैं। लेकिन उन्हें खरीद आवेदनों में तेजी से प्रोत्साहित किया जाता है।
“यहां तक कि दरों में चल रही चढ़ाई के साथ, पिछले सप्ताह खरीद आवेदन की मात्रा में थोड़ा बदलाव आया था,” उन्होंने कहा। “यह विशेष रूप से शुभ है, क्योंकि अब हम वसंत के घर-खरीद के मौसम की शुरुआत में हैं, और घरों के लिए खरीदारी करने वाले न केवल उच्च और अधिक अस्थिर बंधक दरों के साथ संघर्ष कर रहे हैं, बल्कि बाजार में घरों की कमी भी चल रही है। इन बाधाओं को देखते हुए, यह आशाजनक समाचार प्रतीत होता है कि खरीद आवेदन की मात्रा में गिरावट नहीं आई है, क्योंकि कई संभावित खरीदार दरों में उछाल से अपनी क्रय शक्ति में निचोड़ महसूस कर रहे हैं।