डिजिटल ऋण ऐप्स के सख्त नियमन के लिए आरबीआई पैनल की पिच

आरबीआई सामान्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और अपनी विनियमित संस्थाओं और उनके आउटसोर्स एजेंटों के संबंध में ऐसे एसआरओ को पहचान सकता है।

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा स्थापित एक कार्यदल (भारतीय रिजर्व बैंकडिजिटल लेंडिंग के कामकाज की समीक्षा करने के लिए अपनी रिपोर्ट में ऋण ऐप्स के मजबूत विनियमन के लिए एक मामला बनाया है। सिफारिशें डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (डीएलए) से लेकर एक नोडल एजेंसी द्वारा सत्यापन प्रक्रिया तक अवैध डिजिटल उधार गतिविधियों को रोकने के लिए एक अलग कानून के अधीन हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है कि 80 से अधिक एप्लिकेशन स्टोर में भारतीय एंड्रॉइड उपयोगकर्ताओं के लिए लगभग 1,100 उधार देने वाले ऐप उपलब्ध थे, जिनमें से 600 अवैध थे।

समूह का गठन कई उधार देने वाले ऐप्स द्वारा उत्पीड़न और अनुचित वसूली प्रथाओं की व्यापक शिकायतों के बीच किया गया था, जो वस्तुतः अनियमित हैं। क्रेडिट इकोसिस्टम के विकास में तकनीकी प्रगति के महत्व और भूमिका को स्वीकार करते हुए, आरबीआई ईडी जयंत कुमार दास की अध्यक्षता में समूह की रिपोर्ट ने हाल के घटनाक्रमों से उत्पन्न होने वाले जोखिमों पर प्रकाश डाला। रिपोर्ट में कहा गया है, “… तीसरे पक्ष के ऋण सेवा प्रदाताओं पर अधिक निर्भरता के कारण अनपेक्षित ग्राहकों को गलत तरीके से बेचने, डेटा गोपनीयता के उल्लंघन, अनैतिक व्यापार आचरण और नाजायज संचालन के कारण अनपेक्षित परिणाम हुए हैं।”

निकट अवधि की सिफारिशों में से एक, जिसे अगले एक वर्ष में लागू किया जा सकता है, यह है कि मुख्य रूप से बैलेंस शीट उधारदाताओं और ऋण सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) के डीएलए की तकनीकी साख को सत्यापित करने के लिए एक नोडल एजेंसी की स्थापना की जाए। यह अपनी वेबसाइट पर सत्यापित ऐप्स का एक सार्वजनिक रजिस्टर भी बनाए रखेगा। के रूप में स्टाइल डिजिटल इंडिया रिपोर्ट में कहा गया है कि ट्रस्ट एजेंसी (DIGITA), संस्था को नियामकों, उद्योग प्रतिभागियों, प्रतिनिधि निकायों और सरकार सहित हितधारकों के परामर्श से स्थापित किया जाएगा।

रिपोर्ट में सिफारिश की गई है कि डीएलए और एलएसपी को कवर करने वाला एक स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) स्थापित किया जा सकता है। आरबीआई सामान्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और अपनी विनियमित संस्थाओं और उनके आउटसोर्स एजेंटों के संबंध में ऐसे एसआरओ को पहचान सकता है। सरकार उन संस्थाओं द्वारा किए गए डिजिटल ऋण व्यवसाय के लिए भी इसी तरह की कार्रवाई करना पसंद कर सकती है जो आरबीआई की विनियमित संस्थाएं नहीं हैं।

अनियमित जमा योजनाओं पर प्रतिबंध लगाने के केंद्रीय कानून के अनुरूप, सरकार “अनियमित उधार गतिविधियों पर प्रतिबंध (बुला) अधिनियम” के रूप में एक कानून लाने पर विचार कर सकती है, जो उन सभी संस्थाओं को कवर करेगी जो आरबीआई द्वारा उधार देने के लिए विनियमित और अधिकृत नहीं हैं। व्यवसाय या संस्थाएं जो विशेष रूप से सार्वजनिक ऋण व्यवसाय करने के लिए किसी अन्य कानून के तहत पंजीकृत नहीं हैं। समूह ने अपनी रिपोर्ट में कहा, “अनुशंसित कानून स्पष्टता लाने के लिए ‘सार्वजनिक ऋण’ को भी परिभाषित कर सकता है।”

समूह ने सिफारिश की कि सभी ऋण सेवा और पुनर्भुगतान सीधे बैलेंस शीट ऋणदाता के बैंक खाते में निष्पादित किए जाने चाहिए और संवितरण हमेशा उधारकर्ता के बैंक खाते में किया जाना चाहिए।

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