कैसे मुनि बांड ब्याज मेडिकेयर प्रीमियम वृद्धि को गति प्रदान कर सकता है

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जैसा कि निवेशक म्यूनिसिपल बॉन्ड के लिए आते हैं, जिसे मुनि बॉन्ड के रूप में भी जाना जाता है, कर-मुक्त ब्याज उच्च-आय वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक महंगा आश्चर्य पैदा कर सकता है।

Refinitiv Lipper के आंकड़ों के अनुसार, 2021 में यूएस म्यूनिसिपल बॉन्ड फंड्स की रिकॉर्ड मांग सितंबर तक अनुमानित $ 85.36 बिलियन के शुद्ध प्रवाह के साथ रही है।

जबकि अगस्त से अक्टूबर तक मांग में गिरावट आई, निवेशकों ने नवंबर में मुनि बांड में वापस डाल दिया, इसके बावजूद डेमोक्रेट्स ने अमीरों पर करों को बढ़ाने के प्रयासों को रोक दिया।

हालांकि, मुनि बांड ब्याज संपन्न निवेशकों के लिए एक समस्या पैदा कर सकता है: मेडिकेयर प्रीमियम में बढ़ोतरी।

फ्लोरिडा के टैम्पा में डेम्पसी लॉर्ड स्मिथ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैथ्यू चांसी ने कहा, “बहुत सारे चलने वाले हिस्से हैं, और आपको किसी को इसे समग्र रूप से देखने की ज़रूरत है।”

सामाजिक सुरक्षा कर तथा मेडिकेयर पार्ट बी तथा मेडिकेयर पार्ट डी तथाकथित संशोधित समायोजित सकल आय या एमएजीआई का उपयोग करें, जिसमें कर-मुक्त मुनि बांड ब्याज शामिल है।

यदि किसी का आधा सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्लस MAGI संयुक्त कर रिटर्न के लिए $44, 000 से अधिक है (व्यक्तिगत फाइलरों के लिए $ 34, 000), तो उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 85% तक कर योग्य हो सकता है।

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लेकिन अपेक्षाकृत कम सीमा के साथ, कुछ उच्च आय वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए 85% सामाजिक सुरक्षा भुगतान पर कर से बचना मुश्किल है, शेरवुड ने कहा।

बड़ा मुद्दा यह है कि कुछ निश्चित सीमा से ऊपर की आय वाले सेवानिवृत्त लोगों को मेडिकेयर पार्ट बी और पार्ट डी के लिए अधिभार देना पड़ सकता है, जिसे आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि या आईआरएमएए के रूप में जाना जाता है।

2022 में मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम के लिए आधार राशि $170.10 प्रति माह है, 2021 से 14.5% की छलांग. हालांकि, MAGI के साथ संयुक्त फाइलरों के लिए $182,000 ($91,000 से ऊपर एकल फाइलर) के लिए भुगतान बढ़ना शुरू हो गया है।

“यही वह जगह है जहाँ आप देख रहे हैं [Medicare Part B] प्रीमियम लगभग $70 या उससे अधिक प्रति माह बढ़ रहा है,” शेरवुड ने कहा। “यह बहुत महत्वपूर्ण है।”

शीर्ष मेडिकेयर पार्ट बी अधिभार $750,000 या उससे अधिक पर एमएजीआई के साथ दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए $578.30 है।

सेवानिवृत्त लोगों को मेडिकेयर पार्ट डी के लिए प्रीमियम वृद्धि भी दिखाई दे सकती है, आमतौर पर नुस्खे वाली दवाओं को कवर करते हुए, 2022 में सबसे अधिक कमाई करने वालों के लिए $ 77.90 के शीर्ष अधिभार के साथ।

शेरवुड ने कहा कि दोनों गणनाएं दो साल पहले से एमएजीआई का उपयोग करती हैं, इसलिए सेवानिवृत्त लोगों को अपनी आय के परिणामों पर पहले से विचार करने की जरूरत है।

कैलिफ़ोर्निया के वॉलनट क्रीक में CalCPA एजुकेशन फ़ाउंडेशन में प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट और CPA फैकल्टी मैरी के फ़ॉस ने कहा, “यह कुछ ऐसा है जिसके बारे में करदाता इतने जागरूक हैं क्योंकि अगर वे इस उच्च श्रेणी में आते हैं, तो उन्हें पूरे एक साल के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा।” .

यह कुछ ऐसा है जिसके बारे में करदाता इतने जागरूक हैं क्योंकि यदि वे इस उच्च श्रेणी में आते हैं, तो उन्हें पूरे एक वर्ष के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

मैरी के फॉस

CalCPA एजुकेशन फाउंडेशन में CPA फैकल्टी

बेशक, अतिरिक्त कर और प्रीमियम का मतलब यह नहीं है कि सेवानिवृत्त लोगों को मुनि बांड निवेश से दूर रहना चाहिए। हालांकि, वे एक वित्तीय सलाहकार के साथ कर-मुक्त ब्याज के पेशेवरों और विपक्षों का वजन करने पर विचार कर सकते हैं।

“अच्छे या बुरे उत्पाद जैसी कोई चीज़ नहीं होती है,” चान्सी ने कहा।

उन्होंने कहा कि सेवानिवृत्त लोगों को प्रत्येक निवेश का उसकी समग्रता में आकलन करने की जरूरत है – जिसमें जोखिम, उपज, विकास क्षमता, कर निहितार्थ, लेनदार संरक्षण और बहुत कुछ शामिल है। “मैं हर निवेश को देखता हूं, और मैं खुद से यह सवाल पूछता हूं: ‘क्या रस निचोड़ने लायक है?'”

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