कई बार स्टॉक बेचने में समझदारी होती है। उनमें से कुछ यहां हैं

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शायद आपने ध्यान दिया सामान्य व्यक्तिगत वित्त सलाह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने 401 (के) बैलेंस को देखने से बचने के लिए, और जब स्टॉक फिसल रहे हों या हेडलाइंस चिल्ला रहे हों, तो आप शांत हैं।

कुल मिलाकर, वह रवैया आपकी अच्छी सेवा करेगा। पिछली सदी में या तो, एस एंड पी 500 इंडेक्स का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है 1 1%.

हालांकि, एक निवेशक की यात्रा में ऐसे बिंदु होते हैं जब यह वास्तव में उनके नक्शे को बाहर निकालने और उनकी योजना में बदलाव करने के लिए बेहतर सेवा प्रदान करेगा, विशेषज्ञों का कहना है।

बाजार में लंबे समय तक चलने के बाद यह पुनर्मूल्यांकन विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है: एस एंड पी 500 में पिछले 10 वर्षों में 250% से अधिक की संचयी वापसी हुई है, और उस समय के दौरान सूचकांक में $ 500,000 का निवेश अधिक हो गया होगा। मॉर्निंगस्टार डायरेक्ट के विश्लेषण के अनुसार, $2.3 मिलियन से अधिक।

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“कई उदाहरण हैं जब समायोजन की आवश्यकता होती है,” ने कहा मार्क मिर्सबर्गर, वौकेशा, विस्कॉन्सिन में डाना इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स के सीईओ, जो सीएनबीसी पर नंबर 1 पर आया था एफए 100 सूची 2021 में।

यदि आपकी अल्पकालिक नकदी की जरूरतें बदल गई हैं, तो आपके आवंटन की भी आवश्यकता हो सकती है, मिर्सबर्गर ने कहा।

उदाहरण के लिए, शायद आप एक घर पर डाउन पेमेंट की आवश्यकता के करीब पहुंच रहे हैं, एक बड़े चिकित्सा खर्च की उम्मीद कर रहे हैं या यह जान लिया है कि आप जल्द ही अपनी आय में कमी का अनुभव करेंगे।

ऐसे किसी भी मामले में, आप अपने निवेश खाते से अपेक्षित धन निकालना चाहते हैं और इसे नकद में पुन: आवंटित कर सकते हैं, मिर्सबर्गर ने कहा।

दूसरी ओर, यदि आप किसी लक्ष्य को पीछे धकेल रहे हैं, तो यह आपके स्टॉक एक्सपोजर को बढ़ाने का समय हो सकता है, ने कहा निक होलमैन, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और बेटरमेंट में वित्तीय नियोजन के प्रमुख।

होलमैन ने कहा, “यदि आप अगले साल सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे थे, लेकिन आपको उस पांच साल की देरी करनी पड़ी, तो आपके लंबे समय के क्षितिज का मतलब है कि आप अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं।”

विशेषज्ञों का कहना है कि अगर आपकी जोखिम सहने की क्षमता बदल गई है, तो अपने आवंटन में बदलाव का एक और कारण है।

यदि आप जुनूनी रूप से अपने खातों की जाँच कर रहे हैं या रात में नींद खो रहे हैं, तो मिर्सबर्गर ने कहा, यह एक संकेत हो सकता है कि आपको अपने पैसे को इक्विटी से दूर और बांड, जमा के प्रमाण पत्र या यहां तक ​​​​कि नकदी की ओर झुकाने की आवश्यकता है।

बस अपनी निवेश योजना को ट्रैक पर रखने के लिए बार-बार संशोधन की आवश्यकता हो सकती है, कहा एलन रोथो, सीएफ़पी और कोलोराडो स्प्रिंग्स, कोलोराडो में वित्तीय सलाहकार फर्म वेल्थ लॉजिक के संस्थापक। लंबे बुल मार्केट के बाद, कई निवेशक पाएंगे कि स्टॉक उनके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा लेते हैं, जिसकी उन्होंने योजना बनाई थी।

“मैं अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति आवंटन रखने में विश्वास करता हूं,” रोथ ने कहा। “इसका मतलब है कि जब स्टॉक बढ़ता है, तो किसी को पुनर्संतुलन के लिए बेचना चाहिए।”

“जब स्टॉक टैंक, किसी को खरीदना चाहिए,” उन्होंने कहा।

साल में कम से कम एक बार, निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका इच्छित आवंटन अभी भी बरकरार है, ने कहा कैरोलिन वेगेमैन, वेंगार्ड में वरिष्ठ जनसंपर्क प्रबंधक।

यदि आप पाते हैं कि किसी भी संपत्ति के लिए आपका वांछित आवंटन पांच प्रतिशत अंक या उससे अधिक है, तो “पुनर्संतुलन पर विचार करें,” वेगेमैन ने कहा।

कुछ वर्षों के मजबूत बाजारों के बाद, कुछ सेवानिवृत्त अपने पोर्टफोलियो पर एक बार फिर से विचार करना चाह सकते हैं, ने कहा एलेक्स गुड़िया, सीएफपी और क्लीवलैंड, ओहियो में एनफील्ड वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष।

गुड़िया ने कहा, “हम जहां होने की योजना बना रहे हैं, हम उससे आगे निकल जाते हैं।” कुछ मामलों में, वह परिणामस्वरूप उनके स्टॉक को कम कर देगा।

“यह हमें पोर्टफोलियो को थोड़ा जोखिम में डालते हुए ट्रैक पर रहने की अनुमति देता है,” उन्होंने कहा।

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