इस साल एनबीएफसी की वृद्धि में सुधार देखने को मिलेगा; एनपीए में मामूली तेजी देखने को मिल सकती है

जबकि गृह ऋण और स्वर्ण ऋण के लिए, एनपीए सीमा के निचले छोर पर होंगे; और एमएसएमई या असुरक्षित ऋण एनबीएफसी के लिए, यह सीमा के उच्च अंत में होगा, उन्होंने कहा।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) ने 2021 में कोरोनोवायरस महामारी के संकट के बावजूद लचीलापन दिखाया और इस वर्ष विकास में निरंतर गति देखने की उम्मीद है।

इस साल, विकास अर्थव्यवस्था में तेजी, मजबूत बैलेंस शीट, उच्च प्रावधानों और एनबीएफसी की बेहतर पूंजी स्थिति से प्रेरित होगा।

दूसरी ओर, एनबीएफसी की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) बढ़ने की संभावना है, भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) नवंबर 2021 में एनपीए मानदंडों को कड़ा करने के लिए कदम उठाएं।

“हमारी आधारभूत धारणा यह है कि सबसे खराब उनके (एनबीएफसी) पीछे है और यहां चीजें सुधरने लगेंगी। क्रिसिल रेटिंग्स लिमिटेड के वरिष्ठ निदेशक और उप मुख्य रेटिंग अधिकारी कृष्णन सीतारमन ने कहा, हम उम्मीद करते हैं कि एनबीएफसी उच्च विकास दिखाएंगे और उन्हें अर्थव्यवस्था के बढ़ने से फायदा होगा।

सीतारमन ने कहा कि शैडो बैंकिंग प्लेयर्स की एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) चालू वित्त वर्ष में 6-8 फीसदी और अगले वित्त वर्ष में 8-10 फीसदी की दर से बढ़ने की उम्मीद है।

हाल ही में, आरबीआई द्वारा जारी 2020-21 में बैंकिंग ऑफ इंडिया के रुझान और प्रगति की रिपोर्ट में कहा गया है, “टीकाकरण की गति में वृद्धि और अर्थव्यवस्था के व्यापक पुनरुद्धार के साथ, एनबीएफसी क्षेत्र में उछाल रहने की उम्मीद है।”

आईसीआरए लिमिटेड उपाध्यक्ष और सेक्टर हेड एएम कार्तिक ने कहा कि एनबीएफसी सेक्टर, जिसमें हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) शामिल हैं, लेकिन इन्फ्रा-फोकस्ड और सरकारी स्वामित्व वाली संस्थाओं को छोड़कर, पिछले 12-18 महीनों में रोलर-कोस्टर ट्रेंड का अनुभव किया।

उन्होंने कहा कि वित्त वर्ष 2021 की दूसरी छमाही में मांग में कमी और सीओवीआईडी ​​​​-19 लॉकडाउन में ढील के बाद वृद्धि और कमाई के प्रदर्शन का समर्थन किया, उन्होंने कहा।

कार्तिक ने यह भी कहा कि यह नाजुक रिकवरी वित्त वर्ष 2022 की पहली तिमाही में महामारी की दूसरी लहर से बाधित हुई थी।

उन्होंने कहा कि यह प्रभाव पिछले वित्त वर्ष की तुलना में अपेक्षाकृत सीमित था, इस क्षेत्र में वित्त वर्ष 2022 की दूसरी तिमाही में संवितरण और एयूएम (प्रबंधन के तहत संपत्ति) की वृद्धि के मामले में उछाल आया।

बंधक फाइनेंसर इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंसके उप प्रबंध निदेशक अश्विनी कुमार हुड्डा ने कहा, “मुझे लगता है कि 2022 एक बहुत अच्छा साल होगा। हमने पहले ही देखा है कि रियल एस्टेट (बिक्री) में तेजी आई है और वॉल्यूम पिछले साल की तुलना में लगभग 30-50 फीसदी अधिक है।

कम ब्याज दरों, बढ़ती आय और स्थिर संपत्ति की कीमतों के साथ, घर और गृह ऋण की मांग होगी।

उन्होंने कहा, “इसलिए, वर्ष 2022 के दौरान गृह ऋण में वृद्धि कम से कम 15-20 प्रतिशत होगी।”

उन्होंने कहा कि मौजूदा चक्र में, सभी घरेलू बिक्री अंतिम उपयोगकर्ता की मांग से समर्थित हैं और बाजार में कोई निवेशक नहीं है।

एनबीएफसी पर पर्यवेक्षण को मजबूत करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 2021 के दौरान स्केल-आधारित विनियमन और संशोधित एनपीए मान्यता और उन्नयन मानदंड पेश किए।

संशोधित मानदंडों में एक दिन के अंत की स्थिति के आधार पर विशेष उल्लेख खाते (एसएमए) और एनपीए का वर्गीकरण और सभी बकाया अतिदेयों की निकासी के बाद ही एनपीए से मानक श्रेणी में अपग्रेड करना शामिल था।

केयर रेटिंग वरिष्ठ निदेशक संजय अग्रवाल ने कहा कि नए आरबीआई के परिसंपत्ति वर्गीकरण मानदंडों के साथ, एनबीएफसी के एनपीए वित्त वर्ष 2011 के स्तर की तुलना में बढ़ने की संभावना है।

नवंबर 2021 में जारी एक रिपोर्ट में, केयर रेटिंग्स ने कहा कि संशोधित एनपीए मानदंडों के कारण कम अवधि के ऋणों के लिए सीमित प्रभाव के साथ सकल एनपीए में 300 आधार अंक (बीपीएस) तक की वृद्धि होगी।

रिपोर्ट में कहा गया था कि सकल एनपीए में औसत वृद्धि लगभग 150 आधार अंक (बीपीएस) होने की उम्मीद है, जो एसएमए 2 बाल्टी से चलती संपत्ति का अनुपात है।

सीतारामन को उम्मीद है कि एनबीएफसी के लिए एनपीए 25-300 आधार अंकों के बीच बढ़ेगा, जो इस बात पर निर्भर करता है कि वे किस सेगमेंट में काम कर रहे हैं।

जबकि गृह ऋण और स्वर्ण ऋण के लिए, एनपीए सीमा के निचले छोर पर होंगे; और एमएसएमई या असुरक्षित ऋण एनबीएफसी के लिए, यह सीमा के उच्च अंत में होगा, उन्होंने कहा।

सीतारमन ने कहा, “हालांकि, यह मौलिक संपत्ति गुणवत्ता सामग्री को प्रभावित नहीं करेगा क्योंकि यह एक लेखा मीट्रिक से अधिक है।”

दिसंबर में आरबीआई द्वारा जारी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के अनुसार, एनबीएफसी का सकल एनपीए अनुपात, जो सितंबर 2020 में घट गया था, उस समय प्रचलित परिसंपत्ति वर्गीकरण पर ठहराव को दर्शाता है, सितंबर के अंत तक बढ़कर 6.5 प्रतिशत हो गया। 2021.

दिसंबर में, आरबीआई ने त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचा लाया, जिसका उद्देश्य गैर-बैंक खिलाड़ियों के बीच बाजार अनुशासन बढ़ाना और बैंकों के साथ उनके नियमों को संरेखित करना था।

कुल पूंजी, टियर -1 पूंजी और शुद्ध एनपीए के आधार पर एनबीएफसी के लिए जोखिम सीमा निगरानी में लाए गए मानदंड। 31 मार्च, 2022 को या उसके बाद एनबीएफसी की वित्तीय स्थिति के आधार पर यह ढांचा 1 अक्टूबर 2022 से प्रभावी होगा।

पीसीए फ्रेमवर्क, जो एनपीए संख्या के एक निश्चित स्तर को निर्धारित करता है, इसका मतलब है कि एनबीएफसी संग्रह पर अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे और किसी खाते को एनपीए श्रेणी में नहीं आने देंगे, इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च के सहयोगी निदेशक (वित्तीय संस्थान) पंकज नाइक ने कहा।

2021 में, RBI ने . के बोर्डों को हटा दिया रिलायंस कैपिटल लिमिटेड, श्रेई इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड और श्रेय इक्विपमेंट फाइनेंस। केंद्रीय बैंक ने तीन डिफ़ॉल्ट एनबीएफसी के खिलाफ कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया (सीआईआरपी) भी शुरू की।

दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (डीएचएफएल), जो दिवाला कार्यवाही का सामना कर रही थी, का अधिग्रहण किया गया था पिरामल इंटरप्राइजेज 2021 में। डिफॉल्ट करने वाली कंपनी आरबीआई द्वारा 2019 में नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) को भेजी जाने वाली पहली एनबीएफसी थी।

फंडिंग के मामले में, एनबीएफसी को पूंजी तक पहुंच में सुधार दिखाई दे रहा है।

“एनबीएफसी की फंडिंग की स्थिति स्थिर हो रही है क्योंकि बैंक उन्हें उधार दे रहे हैं। म्यूचुअल फंड, जो एनबीएफसीएस को उधार देने के लिए बहुत सतर्क हो गए थे, ने भी अब उधार देना शुरू कर दिया है। एनबीएफसी भी खुदरा उधारी को देखते हुए अपने फंडिंग बेस में विविधता ला रहे हैं, ”क्रिसिल के सीतारमन ने कहा।

वित्तीय प्रणाली एक बैंक-प्रभुत्व वाले स्थान से एक हाइब्रिड प्रणाली में परिपक्व हो रही है, जिसमें गैर-बैंक मध्यस्थ प्रमुखता प्राप्त कर रहे हैं, भारत में बैंकिंग पर रुझान और प्रगति 2020-21 में कहा गया है।

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