आर्थिक मदद से खुशी मिल सकती है। अपने लिए सही पेशेवर कैसे खोजें

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2022 में अपने जीवन और वित्त के साथ खुश रहना चाहते हैं?

इसका उत्तर पेशेवर सहायता प्राप्त करना हो सकता है।

जो लोग एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते थे, वे उन लोगों की तुलना में लगभग तीन गुना अधिक खुश पाए गए, जिन्होंने वित्तीय सलाहकार के साथ काम नहीं किया, हर्बर्स एंड कंपनी के एक अध्ययन के अनुसार. अध्ययन में पाया गया कि वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने वालों में से 66% में खुशी की भविष्यवाणी जैसे कि पूर्ण, जानबूझकर, प्रभावशाली और आभारी महसूस किया गया।

इसके अलावा, जिन लोगों ने अपने पैसे के प्रबंधन में पेशेवर मदद मांगी, वे अपने रिश्तों और संचार में खुश थे, अध्ययन के अनुसार।

जो लोग नए साल में धन प्रबंधन में सहायता प्राप्त करना चाहते हैं, उनके पास व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों के लिए कई विकल्प हैं, जिनमें वित्तीय सलाहकार शामिल हैं, जिनमें कोच, चिकित्सक और बहुत कुछ शामिल हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय व्यवसायों के लिए इनमें से कुछ नाम विभिन्न प्रकार की शिक्षा और नियामक निरीक्षण का संकेत देते हैं, जबकि अन्य केवल ब्रांडिंग हो सकते हैं। इससे उपभोक्ताओं के लिए अंतर जानना महत्वपूर्ण हो जाता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और विभाग के प्रमुख और व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के सहयोगी प्रोफेसर मार्टिन सी ने कहा, “व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करने वाले लोगों की मांग और संख्या अभी-अभी आसमान छू रही है, जैसा कि वहां मौजूद पदनामों और प्रमाणपत्रों की संख्या है।” कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी में

यहां आपको जानने की जरूरत है।

नाम और शीर्षक

ऐसे कुछ पेशेवर वित्तीय संगठन हैं जो प्रमाणन प्रदान करते हैं जो व्यक्तियों को उच्च स्तर के प्रशिक्षण, परीक्षण, चल रही शिक्षा और नैतिकता में रखते हैं।

सीएफपी: सबसे प्रसिद्ध में से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है, जो द्वारा पेश किया जाता है सीएफ़पी बोर्ड. इसे एक स्वर्ण मानक माना जाता है, क्योंकि इसमें वित्तीय नियोजन के कई क्षेत्रों जैसे सेवानिवृत्ति, निवेश, कर, बीमा और शिक्षा के बारे में कठोर शिक्षा और परीक्षण शामिल हैं। सीएफ़पी प्रत्ययी हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए।

एक ठोस वित्तीय नींव वाले व्यक्तियों के लिए एक सीएफ़पी के साथ काम करना सबसे अच्छा है जो धन का निर्माण करना चाहते हैं, जीवन बीमा या अन्य उत्पादों की आवश्यकता है या निवेश सलाह मांग रहे हैं। कई सीएफ़पी भी पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, जो निवेश पर सलाह दे सकते हैं और ग्राहक संपत्तियों का प्रबंधन कर सकते हैं।

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“यदि आपके पास वह नहीं है तो आप कोई निवेश सलाह नहीं दे पाएंगे [RIA] पदनाम, “एशले डिक्सन, सीएफ़पी और जनरल वाई प्लानिंग के प्रमुख योजनाकार, ऑस्टिन, टेक्सास-आधारित फर्म, जो मुख्य रूप से मिलेनियल्स के साथ काम करती है, वित्तीय सलाह की पेशकश करती है और कुछ ग्राहक संपत्तियों का प्रबंधन करती है।

एएफसी / एफएफसी: एक प्रमाणीकरण जो लोकप्रियता में बढ़ रहा है, वह मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता है, जिसे एसोसिएशन फॉर फाइनेंशियल काउंसलिंग एंड प्लानिंग एजुकेशन द्वारा पेश किया जाता है। कुछ एएफसी वित्तीय फिटनेस कोच भी हैं, एक प्रमाणन जो अतिरिक्त कोचिंग कौशल-निर्माण प्रदान करता है। एएफसी कार्यक्रम में व्यक्तिगत वित्त शिक्षा, परीक्षण, चल रही शिक्षा और नैतिकता संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं।

एक एएफसी बजट बनाने, कर्ज चुकाने, ऋण की व्यवस्था का प्रबंधन करने या घर खरीदने जैसे वित्तीय लक्ष्य की तैयारी करने में मदद कर सकता है, जिससे यह शुरुआती लोगों के लिए बहुत उपयुक्त है।

“एएफसी एक कोच की तरह है – हम आपसे मिलने जा रहे हैं, जहां आप अभी हैं,” एएफसी, सीएफ़पी और बाल्टीमोर में एक पंजीकृत निवेश सलाहकार, फ़ेसेट वेल्थ के प्रमुख योजनाकार केट हॉवर्टन ने कहा।

एएफसी के साथ काम करना 27 वर्षीय मैडी सिआम्पी और रोड आइलैंड के प्रोविडेंस के 27 वर्षीय उनके मंगेतर एंड्रयू पापिन्यू के लिए एक बड़ी मदद थी। इस साल, उन्होंने अपने वित्त पर एक कठिन नज़र डाली और महसूस किया कि उनके पास कुछ बचत थी लेकिन यह सुनिश्चित नहीं था कि अपने लक्ष्यों को कैसे वास्तविकता बनाया जाए।

27 साल के एंड्रयू पापिन्यू और 27 साल के मैडी सिआम्पी ने इस साल अपना पहला घर प्रोविडेंस, रोड आइलैंड में एक मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता की मदद से खरीदा।

इसके अलावा, सिआम्पी बहुत सारी बुरी वित्तीय आदतों के आसपास पली-बढ़ी, उसने कहा, और न ही स्कूल में कोई व्यक्तिगत वित्त शिक्षा प्राप्त की।

एक गैर-लाभकारी संस्था में अपनी नौकरी के माध्यम से, सिआम्पी ने सुसान ग्रीनहाल से मुलाकात की, जो एक मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता है जो रोड आइलैंड में माइंड योर मनी चलाता है।

Ciampi के अनुसार, ग्रीनहाल्ग ने युगल को संरचित, स्पष्ट, आसानी से प्रबंधित लक्ष्यों को पूरा करने में मदद की, और उनके पास जो ज्ञान अंतराल था उसे भरने में मदद की। एक साथ काम करके, यह जोड़ा तय समय से तीन महीने पहले नवंबर में एक घर खरीदने में सक्षम था।

सिआम्पी ने कहा, “कोई रास्ता नहीं है कि हम प्रक्रिया के माध्यम से चलने के बिना एक घर खरीदा होगा,” ग्रीनहाल ने जोड़े को यह समझने में मदद करने में एक रॉक स्टार था कि वे आर्थिक रूप से कहां से आ रहे थे, इससे उनके लक्ष्यों को कैसे प्रभावित किया गया और कैसे सोचना है दीर्घावधि।

एक एएफसी एक कोच की तरह है – हम आपसे मिलने जा रहे हैं जहां आप अभी हैं।

कैट हॉवर्टन

एएफसी, सीएफ़पी और फ़ेसेट वेल्थ में लीड प्लानर

सीएफटी: एक प्रमाणित वित्तीय चिकित्सक, या सीएफटी, द्वारा प्रशिक्षित किया जाता है वित्तीय चिकित्सा संघ. वित्तीय चिकित्सा व्यक्तिगत वित्त के साथ मानसिक स्वास्थ्य को जोड़ती है, यह उन लोगों के लिए सर्वोत्तम बनाता है जिनके पास व्यवहारिक या भावनात्मक बाधाएं हैं जो पैसे के उपयोग या प्रबंधन के तरीके को प्रभावित कर रही हैं।

“यह तकनीकी सलाह के बारे में इतना नहीं है जितना लोगों को पैसे के बारे में सोचने के तरीके से स्वस्थ होने में मदद करता है,” सी ने कहा।

अपनी आवश्यकताओं के लिए सही फिट ढूँढना

यह सुनिश्चित करने के लिए, कुछ लोग हैं जो व्यक्तिगत वित्त सलाह देंगे या बिना किसी प्रशिक्षण के खुद को योजनाकार या कोच कहेंगे। भले ही कोई व्यक्ति किसी भी शीर्षक का उपयोग करे, उनकी शिक्षा, पृष्ठभूमि और उनके पास किसी भी पंजीकरण या प्रमाणपत्र के बारे में पूछना और देखना महत्वपूर्ण है।

बोज़मैन, मोंटाना में स्थित एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क के सीएफ़पी और सह-संस्थापक एलन मूर ने कहा, “हम उपभोक्ताओं को किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं जो पेशे के लिए पर्याप्त प्रतिबद्ध है कि उन्हें एक पदनाम मिलता है।”

विभिन्न प्रमाणपत्रों से जुड़ी सीमाएं भी हैं; उदाहरण के लिए, कोई CFT, AFC या FFC तब तक निवेश सलाह नहीं दे सकता जब तक कि वे एक पंजीकृत निवेश सलाहकार न हों।

मूर ने कहा, “यदि आप आरआईए नहीं हैं, तो आप जो कर रहे हैं उसमें कोई निरीक्षण या विनियमन नहीं है, और इससे उपभोक्ताओं के लिए संभावित चुनौतियां पैदा होती हैं,” यह जानकारी प्राप्त करने के लिए उपभोक्ता वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण के ब्रोकर चेक का उपयोग कर सकते हैं। .

यदि आप निवेश के बारे में बात करना शुरू करने के लिए तैयार हैं या विभिन्न सेवानिवृत्ति खातों के बारे में निर्णय लेने में मदद की ज़रूरत है, तो एक पंजीकृत सीएफ़पी एक बेहतर फिट हो सकता है, स्पोकेन, वाशिंगटन में एड्रियन रॉस ऑफ क्लियर इनसाइट फाइनेंशियल प्लानिंग ने कहा।

रॉस ने अधिक तकनीकी शिक्षा प्राप्त करने और व्यक्तिगत वित्त के अधिक क्षेत्रों में ग्राहकों के साथ काम करने में सक्षम होने के लिए एएफसी होने के बाद अपने सीएफ़पी का पीछा किया, उसने कहा।

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प्रकटीकरण: NBCUniversal और Comcast Ventures निवेशक हैं शाहबलूत.

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