आरबीआई ने देखा बैंकों का बैड लोन फिर से बढ़ रहा है

बैंक समूहों के भीतर, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) का जीएनपीए सितंबर 2022 तक घटकर 10.5% हो सकता है, जो सितंबर 2021 में 8.8% था, जबकि निजी बैंकों के लिए, सकल खराब ऋण अनुपात 4.6% से बढ़कर 5.2% हो सकता है।

बैंकों के लिए संपत्ति गुणवत्ता के मुद्दे खत्म होने से बहुत दूर हैं यदि भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) दिसंबर 2021 की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट कोई संकेत है। बुधवार को जारी रिपोर्ट में कहा गया है कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात सितंबर 2022 तक 8.1% -9.5% तक बढ़ सकता है, जो सितंबर 2021 में छह साल के निचले स्तर 6.9% था।

मंगलवार को, आरबीआई के रुझानों और प्रगति रिपोर्ट ने सितंबर 2021 में सेक्टर के जीएनपीए अनुपात को 6.9% तक गिरते हुए दिखाया था, जबकि एक साल पहले यह 8.2% था, जबकि नियामक सहनशीलता के रोलबैक के साथ गिरावट की चेतावनी दी थी।

एफएसआर ने कहा कि तनाव परीक्षणों के आधार पर, आधारभूत परिदृश्य के तहत सितंबर 2022 तक जीएनपीए अनुपात 8.1% तक बढ़ सकता है और गंभीर तनाव के तहत 9.5% हो सकता है, अगर अर्थव्यवस्था ओमाइक्रोन लहर से प्रभावित होती है।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि तनाव परीक्षणों से पता चला है कि सभी बैंक गंभीर तनाव की स्थिति में भी न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम होंगे। हालांकि, गैर-बैंकों पर समान परीक्षणों से पता चला कि उनमें से एक महत्वपूर्ण संख्या प्रभावित होगी यदि तरलता के झटके होते हैं और नेटवर्क विश्लेषण अंतर-बैंक जोखिम को बढ़ाने, संक्रामक जोखिम बढ़ाने की ओर इशारा करता है।

बैंक समूहों के भीतर, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) का जीएनपीए सितंबर 2022 तक घटकर 10.5% हो सकता है, जो सितंबर 2021 में 8.8% था, जबकि निजी बैंकों के लिए, सकल खराब ऋण अनुपात 4.6% से बढ़कर 5.2% हो सकता है।

खुदरा ऋण के कुछ क्षेत्रों के बारे में चिंताएं बनी हुई हैं, पीएसबी ने सितंबर 2021 तक अपने क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों का 12.7% खराब देखा है। क्रेडिट कार्ड खंड में 3.1% के एनपीए अनुपात के साथ निजी बैंक बेहतर थे।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया कार्ड क्रेडिट कार्ड बाजार में शीर्ष तीन खिलाड़ियों में शामिल है, कार्ड के मामले में 19.4% की हिस्सेदारी और अगस्त 2021 के अंत में खर्च में 19% की हिस्सेदारी के साथ। एचडीएफसी बैंक तथा आईसीआईसीआई बैंक इस सेगमेंट के अन्य बड़े खिलाड़ी हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है, “उपभोक्ता ऋण में कमी, पोर्टफोलियो के अनुपात के संदर्भ में 90 दिनों के देय या उससे अधिक समय के बाद मापा जाता है, महामारी के बाद स्थिरीकरण के संकेत देता है, लेकिन पीएसबी के लिए काफी उच्च स्तर पर, अन्य ऋणदाता श्रेणियों के सापेक्ष,” रिपोर्ट में कहा गया है। .

क्षेत्रीय दृष्टि से, खुदरा ऋण के लिए जीएनपीए अनुपात छह महीने पहले और साथ ही एक साल पहले अपने स्तर से ऊपर उठ गया। गिरावट का नेतृत्व आवास और ऑटो ऋण के कारण हुआ, एफएसआर ने कहा, जीएनपीए अनुपात क्रमशः 2.1% और 2.6% है।

औद्योगिक क्षेत्र के लिए जीएनपीए अनुपात में गिरावट जारी रही, हालांकि बिजली को छोड़कर खाद्य प्रसंस्करण, रसायन और बुनियादी ढांचे सहित कुछ उप-क्षेत्रों ने मार्च 2021 के स्तर पर वृद्धि दर्ज की।

आरबीआई ने देखा कि यदि तनाव की स्थिति नहीं बनती है और स्थिति बेसलाइन के सापेक्ष आशावादी हो जाती है, तो सभी बैंकों का जीएनपीए अनुपात कम हो सकता है।

“प्रतिकूल परिदृश्य काल्पनिक प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के तहत कड़े रूढ़िवादी आकलन हैं और इसलिए, इन मॉडल परिणामों को पूर्वानुमान के रूप में व्याख्या नहीं किया जाना चाहिए। बेसलाइन परिदृश्य में मैक्रोइकॉनॉमिक वैरिएबल के अनुमानित मूल्यों को शामिल किया गया है, ”रिपोर्ट में कहा गया है।

इसके अलावा, तनाव परीक्षण के परिणाम यह भी संकेत देते हैं कि सिस्टम स्तर की पूंजी जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) सितंबर 2022 तक घटकर 15.4 फीसदी हो सकती है, जो सितंबर 2021 में बेसलाइन परिदृश्य के तहत 16.6 फीसदी थी, और 14.7 फीसदी और 13.8 फीसदी तक घट सकती है। क्रमशः मध्यम और गंभीर तनाव परिदृश्य। रिपोर्ट के अनुसार, सभी 46 बैंक सितंबर 2022 तक सीआरएआर को 9% के निर्धारित न्यूनतम पूंजी स्तर से ऊपर बनाए रखने में सक्षम होंगे, यहां तक ​​कि सबसे खराब स्थिति में भी।

“बेसलाइन परिदृश्य के तहत एससीबी का सामान्य इक्विटी टीयर I (सीईटी 1) पूंजी अनुपात सितंबर 2022 तक 12.5 फीसदी तक पहुंच सकता है और मध्यम और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत क्रमशः 11.9% और 11.2% तक गिर सकता है। प्रतिकूल परिस्थितियों में भी, किसी भी बैंक को CET 1 पूंजी अनुपात में न्यूनतम 5.5% नियामक से नीचे गिरावट का सामना नहीं करना पड़ेगा, ”RBI ने कहा।

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