आपकी उम्र से कोई फर्क नहीं पड़ता, यहां बताया गया है कि कैसे बताएं कि आपका वित्त सही रास्ते पर है या नहीं

आर्थिक रूप से सुरक्षित बनने का मार्ग रैखिक नहीं है। न ही कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण है।

लेकिन बचत और निवेश, चाहे सेवानिवृत्ति के लिए या किसी अन्य लक्ष्य के लिए अपने सिर को रेत में डाल देना, शायद सभी की सबसे खराब रणनीति है।

अलग-अलग परिस्थितियां हर किसी की यात्रा को थोड़ा अलग बनाती हैं, लेकिन आपकी उम्र कोई भी हो, हमेशा एक दृष्टि होती है। आप इसे दशकों में बदल सकते हैं, लेकिन कम से कम आपके पास लक्ष्य के लिए कुछ है, और उस लक्ष्य के संबंध में आप कहां खड़े हैं इसका एक विचार है। त्रुटि का एक मार्जिन शामिल करें क्योंकि कोई नहीं जानता कि जीवन या शेयर बाजार क्या लाएगा।

यह रास्ता – और आपके द्वारा चुने जाने वाले विकल्प – आपकी उम्र, आपके द्वारा अनुभव किए गए जीवन-परिवर्तनकारी क्षण और आप जो जीवन शैली चाहते हैं, के आधार पर अलग दिखाई देंगे। सेवानिवृत्ति के कुछ साल बाद किसी के पास अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक और बॉन्ड का समान मिश्रण नहीं होना चाहिए, जैसा कि किसी ने अपना करियर शुरू किया है। एक बच्चा या एक खाली घोंसला, एक नया व्यवसाय या व्यवसाय की विफलता, तलाक या बीमारी सभी आपकी बचत करने की क्षमता को बदल सकते हैं।

बेशक, सेवानिवृत्ति सबसे बड़े वित्तीय लक्ष्यों में से एक है। आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी या इसके बारे में कैसे जाना है, इसका कोई जवाब नहीं है। और बचत करना कठिन हो सकता है और इसमें बलिदान शामिल हो सकते हैं। लेकिन ऐसा करने का एक गुण है जिसे अक्सर कम महत्व दिया जाता है: वह पैसा आपको अपने जीवन पर अधिक नियंत्रण देता है और आप अपना समय कैसे व्यतीत करते हैं – जो यह बताता है कि आप कितने खुश और आरामदायक होंगे।

ये सुझाव आपको वहां पहुंचने में मदद कर सकते हैं, चाहे आप जीवन के किसी भी चरण में हों:

20s

सेवानिवृत्ति अब दूर लगती है। लेकिन इसके लिए बचत शुरू करने का यह सबसे महत्वपूर्ण समय हो सकता है, क्योंकि 20 साल की उम्र के लोग कंपाउंडिंग की शक्ति से सबसे अधिक लाभ उठा सकते हैं। वह तब होता है जब किसी खाते का रिटर्न और ब्याज हर महीने, साल दर साल, दशक दर दशक बढ़ता जाता है।

पॉल मेरिमैन ने एक आंख खोलने वाली व्याख्या अगर आप 25 साल से शुरू करते हैं और उसके बाद कुछ नहीं करते हैं तो सिर्फ पांच साल के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करके आप खुद को बहु-करोड़पति कैसे बना सकते हैं।

बेशक, यह वह समय भी है जब आप शायद अपने करियर में कम से कम पैसा कमा रहे हैं और बजट तंग हो सकता है। आप कई धन लक्ष्यों और दायित्वों को संतुलित कर सकते हैं।

फिर भी, अपनी बचत को पटरी पर लाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

  • वित्तीय सलाहकार आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए वेतन का 10% और 15% के बीच दूर रखने का सुझाव देते हैं। यदि यह संभव नहीं है, तो न्यूनतम से शुरू करें, चाहे वह कुछ भी हो, भले ही वह केवल $5 या $10 प्रति माह ही क्यों न हो। जब आपको कोई वृद्धि या बोनस मिलता है, तो राशि बढ़ाएँ।

  • सीधे अपने पेचेक से सेवानिवृत्ति खाते में स्वत: योगदान पर विचार करें।

  • यदि आपके पास नियोक्ता मैच के साथ 401 (के) तक पहुंच है, तो मैच के लिए अर्हता प्राप्त करने का प्रयास करें। कुछ शर्तें हो सकती हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि आपको कितने समय तक वहां काम करना है, लेकिन इसे मुफ्त पैसे के रूप में सोचें। इसका फायदा क्यों नहीं उठाते?

  • यह रोथ खाते में निवेश करने का भी समय हो सकता है, जिसे कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, क्योंकि उनके करियर की शुरुआत में श्रमिकों के पास आमतौर पर सबसे कम वेतन होता है और जब वे सेवानिवृत्त होते हैं तो उच्च कर ब्रैकेट में होने का अनुमान लगा सकते हैं।

  • आपात स्थिति के लिए कुछ पैसे अलग रखना न भूलें!

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30s

यह वह दशक है जब आप अपना पहला घर खरीद रहे होंगे, शादी कर रहे होंगे, एक व्यवसाय बना रहे होंगे, एक परिवार शुरू कर रहे होंगे या इन सभी का कुछ संयोजन कर रहे होंगे। यह बहुत सारे वित्तीय दायित्व हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि सेवानिवृत्ति खातों को भुला दिया जाना चाहिए।

आदर्श रूप से, ए 30 साल पुराने फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के एक दिशानिर्देश के अनुसार, इस बिंदु पर उनका वेतन दोगुना होना चाहिए। कई कहते हैं यह संभव नहीं है, किराए और गिरवी के साथ नहीं, उनके छात्र ऋण या बच्चों के कॉलेज के फंड, उनके माता-पिता के लिए सहायता और भुगतान करने के लिए अन्य बिलों के साथ नहीं।

काफी सही है, लेकिन बात बनी हुई है: सेवानिवृत्ति को नहीं भूलना चाहिए। यदि आप तनख्वाह से तनख्वाह या बंद करने के लिए जी रहे हैं, तो आपको अभी भी कुछ-कुछ-एक सेवानिवृत्ति खाते में आवंटित करने का प्रयास करना चाहिए, और फिर बजट की अनुमति होने पर उस योगदान को बढ़ाने का वादा करना चाहिए।

अपने 30 के दशक में इन युक्तियों को आजमाएं:

  • अपने बजट का पुनर्मूल्यांकन करें और यदि कोई खर्च आपके मूल्यों के अनुरूप नहीं है, तो उन निम्न-प्राथमिकता वाले खर्चों में कटौती करें

  • अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। क्या आप वृद्धि के लिए पूछ सकते हैं? एक उच्च-भुगतान वाली नौकरी खोजें या एक साइड गिग लें? यहां तक ​​​​कि अवांछित सामान बेचकर कुछ एकमुश्त नकद, हालांकि छोटा है, सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा दे सकता है।

  • अपने सेवानिवृत्ति खातों में विविधता लाएं; यदि आपके पास काम पर 401 (के) तक पहुंच है, तो इसका लाभ उठाएं, खासकर अगर कोई मैच हो। यदि आप थोड़ी अतिरिक्त बचत कर सकते हैं, तो रोथ आईआरए खोलने पर विचार करें।

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40s

यह वह दशक है जब आप अपनी तनख्वाह में अधिक पैसा देख रहे होंगे, वेतन वृद्धि या नौकरी में बदलाव के लिए धन्यवाद। और सेवानिवृत्ति अचानक असंभव रूप से दूर नहीं दिखती। इस दशक में किसी बिंदु पर, आप सेवानिवृत्ति तक आपके द्वारा छोड़े गए समय से अधिक समय तक काम कर रहे होंगे।

बेशक, 40 के दशक में वित्तीय दायित्व गायब नहीं होते हैं – भुगतान करने के लिए अभी भी एक बंधक है, बच्चों के कॉलेज के फंड, शायद बुजुर्ग माता-पिता की सहायता के लिए … सूची जारी है। लेकिन लक्ष्य यह होना चाहिए कि आप अपने वेतन का 10% से 15% सेवानिवृत्ति के लिए निकाल दें और राइज़ या साइड गिग्स से थोड़ा अतिरिक्त नकद में फेंक दें।

यदि आपने पहले से ही 401 (के) या आईआरए के बाहर निवेश करना शुरू नहीं किया है, तो अब समय है। 401 (के) या आईआरए की तुलना में पैसे निकालने पर कम कठोर कर परिणाम होते हैं, जो आपको स्वास्थ्य संकट या छंटनी जैसे संकट में सांस लेने की जगह प्रदान करता है।

ऐसा करने पर विचार करें:

  • लाइफस्टाइल रेंगने पर ध्यान दें। वेतन अक्सर उम्र के साथ बढ़ता जाता है, लेकिन अगर आप उन उच्च आय के अनुरूप अपने खर्चों को बढ़ाने से बच सकते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति खातों को सुपरचार्ज कर सकते हैं। फिर से, सदस्यता और सदस्यता की समीक्षा करें, उन वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च कम करें जो सार्थक नहीं हैं और उस अतिरिक्त पैसे को अपने भविष्य के लिए काम करने के लिए लगाएं।

  • सेट अप महत्वपूर्ण दस्तावेज, जैसे वसीयत और स्वास्थ्य संबंधी परदे के पीछे। बहुत से अमेरिकियों को लगता है कि अगर वे करोड़पति नहीं हैं तो उन्हें संपत्ति नियोजन की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह सच्चाई से आगे नहीं हो सकता है। इसके बिना, एक न्यायाधीश तय करेगा कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जाती है या नाबालिग बच्चों की देखभाल कौन करता है, क्या आपको मरना चाहिए। यदि आपके पास पहले से ही ये दस्तावेज़ हैं, तो समय निकाल कर इनकी समीक्षा करें।

  • सेवानिवृत्ति खातों और जीवन बीमा पॉलिसियों पर भी सूचीबद्ध लाभार्थियों को देखें; आप नहीं चाहते कि वे लाभ गलत व्यक्ति को मिलें (जैसे कि एक पूर्व)।

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50s

अब सेवानिवृत्ति वास्तव में इतनी दूर नहीं है। इसलिए इस बारे में सोचने में अधिक समय व्यतीत करें कि आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और आपके खर्च क्या हो सकते हैं। अपने वित्त पर एक ईमानदार नज़र डालें। a . का उपयोग करके अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान लगाएं मेरा एसएसए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के साथ खाता, और सेवानिवृत्ति आय और जरूरतों के कुछ परिदृश्य चलाते हैं।

सेवानिवृत्ति खाते लोगों के लिए कैच-अप योगदान की अनुमति देते हैं 50 और पुराने, इसलिए अपनी बचत बढ़ाने के लिए इस अवसर का लाभ उठाएं।

आपके सेवानिवृत्ति खातों में अभी भी स्टॉक की एक स्वस्थ राशि होनी चाहिए क्योंकि उस पैसे को आने वाले दशकों तक बढ़ने की जरूरत है, लेकिन ऐसे फंड का निर्माण करें जिसे आप निवेश बेचने के लिए मजबूर होने के बजाय अपनी सेवानिवृत्ति की शुरुआत में बाजार में मंदी की स्थिति में टैप कर सकते हैं। .

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अपने 50 के दशक में इन युक्तियों को आजमाएं:

  • अपने खर्च का विश्लेषण करते रहें (यह व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में अंगूठे के उन स्थायी नियमों में से एक है!)

  • ए के साथ बात करें वित्तीय नियोजक, या यहां तक ​​कि आपके सेवानिवृत्ति खातों को रखने वाली फर्म में एक सलाहकार, यदि आप किसी पेशेवर के साथ अधिक निकटता से काम नहीं करना चाहते हैं, तो अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें; क्या आपने भविष्य के लिए उचित रूप से निवेश किया है, या इक्विटी या बॉन्ड में बहुत अधिक निवेश किया है?

  • बनाओ मेरा एसएसए खाता, जो आपको अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान देखने के साथ-साथ आपके कार्य इतिहास की समीक्षा करने की अनुमति देता है। एक बोनस के रूप में, यह आपको पहचान की चोरी से बचा सकता है।

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60 और 70 के दशक

ये वो दशक हैं जब ज्यादातर लोग काम करना बंद करना चाहते हैं। हालांकि आप समय को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, फिर भी आप अपने वित्त को सुरक्षित करने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं।

आंख मूंदकर रिटायरमेंट में न जाएं। सेवानिवृत्ति में अपने आय स्रोतों का विश्लेषण करें: सामाजिक सुरक्षा, बचत (सेवानिवृत्ति खातों सहित), पेंशन और कुछ भी। क्या आपको किसी विश्वसनीय पेशेवर से सावधानीपूर्वक विचार और मार्गदर्शन के बाद, वार्षिकी पर गौर करना चाहिए?

ध्यान से सोचें कि आप सामाजिक सुरक्षा का दावा कब करेंगे। लोग 62 वर्ष की आयु में अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन सभी को ऐसा नहीं करना चाहिए। सिस्टम में भुगतान करने वाले और पूरी तरह से कवर किए गए अमेरिकियों को उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर उनके 100% लाभ मिलते हैं, जो उनकी जन्म तिथि पर निर्भर करता है। जो लोग अपने एफआरए से पहले दावा करते हैं, उन्हें उस एफआरए से पहले हर महीने के लिए छूट मिलती है, जबकि जो लोग 70 साल की उम्र तक अपने लाभ में देरी करते हैं उन्हें बोनस मिलता है।

हर कोई सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी करने का जोखिम नहीं उठा सकता, यहां तक ​​कि एक वर्ष के लिए भी। बस इतना जान लें कि निर्णय, जो भी हो, उसका जीवनसाथी और आश्रित लाभों पर भी प्रभाव पड़ता है।

अधिक: सामाजिक सुरक्षा का गन्दा गणित, पति-पत्नी के लाभ और कब दावा करना है

यह स्वास्थ्य देखभाल की लागत की जांच करने का भी समय है। आखिरकार, मेडिकेयर, जो 65 वर्ष की आयु में उपलब्ध हो जाता है, मुक्त नहीं है. 65 वर्ष से पहले सेवानिवृत्त होने वाले लोगों को मेडिकेयर के तहत कवर होने की प्रतीक्षा करते हुए अपने बजट में स्वास्थ्य बीमा का निर्माण करना चाहिए।

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और सिर्फ इसलिए कि सेवानिवृत्ति यहाँ है इसका मतलब यह नहीं है कि पोर्टफोलियो को ज्यादातर बॉन्ड में निवेश किया जाना चाहिए। हां, सेवानिवृत्त लोगों को अचल संपत्तियों के संरक्षण की आवश्यकता होती है, लेकिन सेवानिवृत्ति दो या तीन दशकों तक चल सकती है। स्टॉक और बॉन्ड के स्वस्थ मिश्रण के बिना, आप बुढ़ापे में पैसे खत्म होने का जोखिम उठा सकते हैं।

अपने 60 और 70 के दशक में ऐसा करें:

  • अपनी सभी संपत्तियों और देनदारियों का ध्यान रखें – और आपके पास किसी भी प्रकार का कर्ज। उदाहरण के लिए, एक उचित बंधक आवश्यक रूप से सेवानिवृत्ति में खराब नहीं है यदि यह समग्र बजट और व्यय योजना में फिट बैठता है, लेकिन सेवानिवृत्त होने से पहले उपभोक्ता ऋण को समाप्त कर दिया जाना चाहिए।

  • अपने शुरुआती 60 के दशक में और स्वस्थ होने पर, दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर विचार करें। उस प्रकार की नीति में दिलचस्पी नहीं है? यह ठीक है, लेकिन एक योजना है कि आप घरेलू सहायकों, नर्सिंग होम या अन्य दीर्घकालिक देखभाल आवश्यकताओं के लिए कैसे भुगतान करेंगे।

  • अपने स्वास्थ्य पर ध्यान दें, न कि केवल अपने वित्त पर। सक्रिय रहें, एक नया कौशल सीखें, एक शौक अपनाएं, परिवार और दोस्तों को फोन करें।

  • एक आरामदायक पोर्टफोलियो मिश्रण बनाए रखें, जो इतना रूढ़िवादी नहीं है कि निवेश अब अगले कुछ दशकों में नहीं बढ़ता है, लेकिन एक ऐसा जो इतना जोखिम भरा नहीं है कि आप अपनी मेहनत की कमाई खो सकते हैं।

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