एमएसएमई के लिए प्रौद्योगिकी: निजी क्षेत्र के ऋणदाता, आईसीआईसीआई बैंक गुरुवार को अन्य बैंकों के सूक्ष्म, लघु और मध्यम (MSME) ग्राहकों के साथ-साथ उन्नत बैंकिंग और मूल्य वर्धित सेवाओं (VAS) के माध्यम से पूरा करने के लिए अपने InstaBIZ ऐप का एक उन्नत और व्यापक संस्करण लॉन्च किया। अन्य बैंकों के साथ खाते रखने वाले एमएसएमई के पास 25 लाख रुपये तक की पेपरलेस ओवरड्राफ्ट सुविधा को मंजूरी देने के लिए इंस्टाड प्लस जैसी सेवाओं का लाभ उठाने के लिए संशोधित ऐप तक ‘अतिथि’ पहुंच होगी। आईसीआईसीआई बैंक के एमएसएमई ग्राहक अपने चालू खाते में ओडी को तुरंत सक्रिय कर सकेंगे, जबकि अन्य बैंकों के एमएसएमई को सेवा का उपयोग करने के लिए वीडियो केवाईसी के माध्यम से डिजिटल रूप से बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना होगा।
आईसीआईसीआई बैंक ने अपने एमएसएमई ग्राहकों और गैर-आईसीआईसीआई बैंक एमएसएमई ग्राहकों को विभिन्न सेवाएं प्रदान करने के लिए विभिन्न भागीदारों के साथ करार किया है। भारत फाइलिंग द्वारा वीएएस (व्यापार अनुपालन और पंजीकरण के लिए), इंडियामार्ट (व्यवसाय की सूची), एयरटेल (कनेक्टिविटी और बिजनेस कम्युनिकेशंस), क्लियरटैक्स (टैक्स फाइलिंग और एडवाइजरी), जोहो बुक्स (अकाउंटिंग सॉल्यूशंस), ग्लोबल लिंकर (बिजनेस नेटवर्किंग और डिजिटल स्टोर मैनेजमेंट), शेरलॉक.एआई (डिजिटल मार्केटिंग और डेटा एनालिटिक्स) इंस्टाबिज पर उपलब्ध होंगे। बैंक ने कहा।
“10 लाख से अधिक MSME पहले से ही InstaBIZ (वर्तमान संस्करण) का उपयोग कर रहे हैं। हम करीब 50 फीसदी सालाना की दर से कंपाउंडिंग कर रहे हैं। इसलिए, हम हर साल दोगुने हो रहे हैं। हालाँकि, इसे रखने का यह एक गलत तरीका है क्योंकि वास्तव में, यह नेटवर्क प्रभाव के कारण तेज हो रहा है क्योंकि जब एक MSME इसका उपयोग करता है, तो दूसरा इसे देखता है और इसका उपयोग करना भी शुरू कर देता है। नेटवर्क प्रभाव धीरे-धीरे शुरू होता है, लेकिन काफी तेजी से घटता है, ”आईसीआईसीआई बैंक के कार्यकारी निदेशक अनूप बागची ने फाइनेंशियल एक्सप्रेस ऑनलाइन द्वारा इंस्टाबिज उपयोगकर्ता वृद्धि पर एक सवाल के जवाब में कहा।
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एमएसएमई आईसीआईसीआई बैंक के डिजिटल प्लेटफॉर्म, ट्रेड इमर्ज फॉर ट्रेड सर्विसेज जैसे लेटर ऑफ क्रेडिट, बैंक गारंटी, ट्रेड क्रेडिट, ट्रेड ट्रांजैक्शन आदि का भी उपयोग करने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, व्यापारियों, खुदरा विक्रेताओं और डॉक्टरों और वकीलों आदि सहित पेशेवरों सहित व्यक्तिगत व्यवसाय। एप पर यूपीआई और कार्ड के जरिए भुगतान स्वीकार कर सकेंगे। इसके अलावा, वीएएस जैसे भुगतानों का तत्काल निपटान, 30 मिनट में उनके व्यवसायों के लिए एक ऑनलाइन स्टोर का निर्माण, और भुगतान की प्राप्ति की पुष्टि करने वाले वॉयस-मैसेजिंग डिवाइस के लिए आवेदन करना ऐप के माध्यम से उपलब्ध होगा।
आईसीआईसीआई बैंक द्वारा एमएसएमई को नई पेशकश एक बढ़ते व्यवसाय के लिए आवश्यक विभिन्न सेवाओं की पेशकश करने के लिए एक सामान्य मंच स्थापित करने की आवश्यकता को पहचानने पर आधारित थी। ऐप के लॉन्च के दौरान आईसीआईसीआई बैंक के सेल्फ एम्प्लॉयड सेगमेंट, एसएमई और मर्चेंट इकोसिस्टम के प्रमुख पंकज गाडगिल ने कहा, “हम एमएसएमई को विभिन्न व्यावसायिक कार्यों में प्रौद्योगिकियों में बहुत अधिक निवेश करते हुए देख रहे हैं।”
गाडगिल ने कहा कि एमएसएमई का अध्ययन करने से एक बहुत ही महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि आई थी, जो आईसीआईसीआई बैंक को लेनदेन से लेकर अनुपालन, नेटवर्किंग, उधार आदि तक उनकी जरूरतों का ध्यान रखने की अनुमति देगा। एमएसएमई के लिए डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र, ”उन्होंने कहा।
विशेष रूप से अपने मौजूदा एमएसएमई ग्राहकों के लिए, आईसीआईसीआई बैंक ने व्यापार और विदेशी मुद्रा लेनदेन से संबंधित उनकी आवश्यकताओं के लिए अपने ट्रेड ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर ऑनबोर्डिंग जैसी उन्नत सेवाओं की घोषणा की। एमएसएमई भी जीएसटी का भुगतान करने और पॉइंट-ऑफ-सेल डिवाइस के लिए आवेदन करने में सक्षम होंगे। एमएसएमई अपनी प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न रिमाइंडर भी सेट कर सकते हैं। “उदाहरण के लिए, जीएसटी का भुगतान करने की प्रवृत्ति वाले ग्राहक को भुगतान की अंतिम तिथि से पहले जीएसटी भुगतान के लिए सहज ज्ञान युक्त कुहनी मिल जाएगी; एक निर्यातक / आयातक को ट्रेड ऑनलाइन को सक्रिय करने का अनुरोध करने वाला एक कुहनी मिलेगी, और एक व्यापारी को पीओएस डिवाइस को डिजिटल रूप से लागू करने के लिए एक पॉप-अप मिलेगा, ”बैंक ने कहा।
आईसीआईसीआई बैंक ने अपने Q4 FY22 परिणामों में 31 मार्च, 2022 को साल-दर-साल 34 प्रतिशत और क्रमिक रूप से 11 प्रतिशत वृद्धि दर्ज की थी, जिसमें एसएमई व्यवसाय में 250 करोड़ रुपये से कम के कारोबार वाले उधारकर्ता शामिल थे।